Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 588 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 599,91 € | 56 599,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 515 € / mois | 161 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 080 € | 10 355 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 713 € | 9 828 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 588 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 983,06 € | 349 215,86 € | 9 258 516,94 € |
| Année 2 | 342 401,63 € | 336 797,29 € | 8 916 115,31 € |
| Année 3 | 355 287,54 € | 323 911,38 € | 8 560 827,77 € |
| Année 4 | 368 658,41 € | 310 540,51 € | 8 192 169,36 € |
| Année 5 | 382 532,51 € | 296 666,41 € | 7 809 636,85 € |
| Année 6 | 396 928,73 € | 282 270,19 € | 7 412 708,12 € |
| Année 7 | 411 866,71 € | 267 332,21 € | 7 000 841,41 € |
| Année 8 | 427 366,86 € | 251 832,06 € | 6 573 474,55 € |
| Année 9 | 443 450,40 € | 235 748,52 € | 6 130 024,15 € |
| Année 10 | 460 139,17 € | 219 059,75 € | 5 669 884,98 € |
| Année 11 | 477 456,02 € | 201 742,90 € | 5 192 428,96 € |
| Année 12 | 495 424,58 € | 183 774,34 € | 4 697 004,38 € |
| Année 13 | 514 069,37 € | 165 129,55 € | 4 182 935,01 € |
| Année 14 | 533 415,83 € | 145 783,09 € | 3 649 519,18 € |
| Année 15 | 553 490,37 € | 125 708,55 € | 3 096 028,81 € |
| Année 16 | 574 320,39 € | 104 878,53 € | 2 521 708,42 € |
| Année 17 | 595 934,35 € | 83 264,57 € | 1 925 774,07 € |
| Année 18 | 618 361,71 € | 60 837,21 € | 1 307 412,36 € |
| Année 19 | 641 633,12 € | 37 565,80 € | 665 779,24 € |
| Année 20 | 665 779,24 € | 13 418,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 588 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 062 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.