Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 638 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 133,92 € | 47 133,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 830 € / mois | 134 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 080 € | 10 409 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 963 € | 9 879 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 638 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 638 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 921,66 € | 401 685,38 € | 9 474 578,34 € |
| Année 2 | 170 940,46 € | 394 666,58 € | 9 303 637,88 € |
| Année 3 | 178 259,77 € | 387 347,27 € | 9 125 378,11 € |
| Année 4 | 185 892,51 € | 379 714,53 € | 8 939 485,60 € |
| Année 5 | 193 852,05 € | 371 754,99 € | 8 745 633,55 € |
| Année 6 | 202 152,40 € | 363 454,64 € | 8 543 481,15 € |
| Année 7 | 210 808,17 € | 354 798,87 € | 8 332 672,98 € |
| Année 8 | 219 834,56 € | 345 772,48 € | 8 112 838,42 € |
| Année 9 | 229 247,44 € | 336 359,60 € | 7 883 590,98 € |
| Année 10 | 239 063,35 € | 326 543,69 € | 7 644 527,63 € |
| Année 11 | 249 299,55 € | 316 307,49 € | 7 395 228,08 € |
| Année 12 | 259 974,09 € | 305 632,95 € | 7 135 253,99 € |
| Année 13 | 271 105,64 € | 294 501,40 € | 6 864 148,35 € |
| Année 14 | 282 713,85 € | 282 893,19 € | 6 581 434,50 € |
| Année 15 | 294 819,11 € | 270 787,93 € | 6 286 615,39 € |
| Année 16 | 307 442,66 € | 258 164,38 € | 5 979 172,73 € |
| Année 17 | 320 606,75 € | 245 000,29 € | 5 658 565,98 € |
| Année 18 | 334 334,50 € | 231 272,54 € | 5 324 231,48 € |
| Année 19 | 348 650,03 € | 216 957,01 € | 4 975 581,45 € |
| Année 20 | 363 578,52 € | 202 028,52 € | 4 612 002,93 € |
| Année 21 | 379 146,23 € | 186 460,81 € | 4 232 856,70 € |
| Année 22 | 395 380,54 € | 170 226,50 € | 3 837 476,16 € |
| Année 23 | 412 309,91 € | 153 297,13 € | 3 425 166,25 € |
| Année 24 | 429 964,22 € | 135 642,82 € | 2 995 202,03 € |
| Année 25 | 448 374,42 € | 117 232,62 € | 2 546 827,61 € |
| Année 26 | 467 572,92 € | 98 034,12 € | 2 079 254,69 € |
| Année 27 | 487 593,47 € | 78 013,57 € | 1 591 661,22 € |
| Année 28 | 508 471,25 € | 57 135,79 € | 1 083 189,97 € |
| Année 29 | 530 242,97 € | 35 364,07 € | 552 947,00 € |
| Année 30 | 552 947,00 € | 12 660,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 638 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 668 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.