Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 538 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 822,54 € | 49 822,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 977 € / mois | 142 350 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 763 080 € | 10 301 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 463 € | 9 776 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 538 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 538 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 950,44 € | 367 920,04 € | 9 308 549,56 € |
| Année 2 | 239 080,56 € | 358 789,92 € | 9 069 469,00 € |
| Année 3 | 248 573,20 € | 349 297,28 € | 8 820 895,80 € |
| Année 4 | 258 442,74 € | 339 427,74 € | 8 562 453,06 € |
| Année 5 | 268 704,13 € | 329 166,35 € | 8 293 748,93 € |
| Année 6 | 279 372,97 € | 318 497,51 € | 8 014 375,96 € |
| Année 7 | 290 465,38 € | 307 405,10 € | 7 723 910,58 € |
| Année 8 | 301 998,24 € | 295 872,24 € | 7 421 912,34 € |
| Année 9 | 313 988,97 € | 283 881,51 € | 7 107 923,37 € |
| Année 10 | 326 455,84 € | 271 414,64 € | 6 781 467,53 € |
| Année 11 | 339 417,66 € | 258 452,82 € | 6 442 049,87 € |
| Année 12 | 352 894,17 € | 244 976,31 € | 6 089 155,70 € |
| Année 13 | 366 905,74 € | 230 964,74 € | 5 722 249,96 € |
| Année 14 | 381 473,65 € | 216 396,83 € | 5 340 776,31 € |
| Année 15 | 396 619,95 € | 201 250,53 € | 4 944 156,36 € |
| Année 16 | 412 367,62 € | 185 502,86 € | 4 531 788,74 € |
| Année 17 | 428 740,59 € | 169 129,89 € | 4 103 048,15 € |
| Année 18 | 445 763,61 € | 152 106,87 € | 3 657 284,54 € |
| Année 19 | 463 462,55 € | 134 407,93 € | 3 193 821,99 € |
| Année 20 | 481 864,20 € | 116 006,28 € | 2 711 957,79 € |
| Année 21 | 500 996,47 € | 96 874,01 € | 2 210 961,32 € |
| Année 22 | 520 888,42 € | 76 982,06 € | 1 690 072,90 € |
| Année 23 | 541 570,14 € | 56 300,34 € | 1 148 502,76 € |
| Année 24 | 563 073,04 € | 34 797,44 € | 585 429,72 € |
| Année 25 | 585 429,72 € | 12 440,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 538 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 763 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 463 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 350 €.