Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 438 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 474,19 € | 67 474,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 467 € / mois | 192 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 755 080 € | 10 193 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 963 € | 9 674 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 438 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 438 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 107,48 € | 322 582,80 € | 8 951 392,52 € |
| Année 2 | 504 432,41 € | 305 257,87 € | 8 446 960,11 € |
| Année 3 | 522 373,53 € | 287 316,75 € | 7 924 586,58 € |
| Année 4 | 540 952,77 € | 268 737,51 € | 7 383 633,81 € |
| Année 5 | 560 192,82 € | 249 497,46 € | 6 823 440,99 € |
| Année 6 | 580 117,17 € | 229 573,11 € | 6 243 323,82 € |
| Année 7 | 600 750,18 € | 208 940,10 € | 5 642 573,64 € |
| Année 8 | 622 117,01 € | 187 573,27 € | 5 020 456,63 € |
| Année 9 | 644 243,82 € | 165 446,46 € | 4 376 212,81 € |
| Année 10 | 667 157,63 € | 142 532,65 € | 3 709 055,18 € |
| Année 11 | 690 886,37 € | 118 803,91 € | 3 018 168,81 € |
| Année 12 | 715 459,13 € | 94 231,15 € | 2 302 709,68 € |
| Année 13 | 740 905,80 € | 68 784,48 € | 1 561 803,88 € |
| Année 14 | 767 257,57 € | 42 432,71 € | 794 546,31 € |
| Année 15 | 794 546,31 € | 15 143,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 438 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 262 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.