Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 488 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 831,63 € | 67 831,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 550 € / mois | 193 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 080 € | 10 247 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 213 € | 9 725 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 488 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 489 687,92 € | 324 291,64 € | 8 998 812,08 € |
| Année 2 | 507 104,61 € | 306 874,95 € | 8 491 707,47 € |
| Année 3 | 525 140,77 € | 288 838,79 € | 7 966 566,70 € |
| Année 4 | 543 818,42 € | 270 161,14 € | 7 422 748,28 € |
| Année 5 | 563 160,40 € | 250 819,16 € | 6 859 587,88 € |
| Année 6 | 583 190,29 € | 230 789,27 € | 6 276 397,59 € |
| Année 7 | 603 932,59 € | 210 046,97 € | 5 672 465,00 € |
| Année 8 | 625 412,64 € | 188 566,92 € | 5 047 052,36 € |
| Année 9 | 647 656,67 € | 166 322,89 € | 4 399 395,69 € |
| Année 10 | 670 691,84 € | 143 287,72 € | 3 728 703,85 € |
| Année 11 | 694 546,31 € | 119 433,25 € | 3 034 157,54 € |
| Année 12 | 719 249,18 € | 94 730,38 € | 2 314 908,36 € |
| Année 13 | 744 830,68 € | 69 148,88 € | 1 570 077,68 € |
| Année 14 | 771 322,05 € | 42 657,51 € | 798 755,63 € |
| Année 15 | 798 755,63 € | 15 223,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 488 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 948 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 805 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 113 862 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.