Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 338 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 126,78 € | 67 126,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 414 € / mois | 191 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 080 € | 10 085 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 463 € | 9 571 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 338 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 012,13 € | 326 509,23 € | 8 859 487,87 € |
| Année 2 | 496 444,95 € | 309 076,41 € | 8 363 042,92 € |
| Année 3 | 514 512,22 € | 291 009,14 € | 7 848 530,70 € |
| Année 4 | 533 237,04 € | 272 284,32 € | 7 315 293,66 € |
| Année 5 | 552 643,26 € | 252 878,10 € | 6 762 650,40 € |
| Année 6 | 572 755,79 € | 232 765,57 € | 6 189 894,61 € |
| Année 7 | 593 600,24 € | 211 921,12 € | 5 596 294,37 € |
| Année 8 | 615 203,35 € | 190 318,01 € | 4 981 091,02 € |
| Année 9 | 637 592,62 € | 167 928,74 € | 4 343 498,40 € |
| Année 10 | 660 796,72 € | 144 724,64 € | 3 682 701,68 € |
| Année 11 | 684 845,29 € | 120 676,07 € | 2 997 856,39 € |
| Année 12 | 709 769,06 € | 95 752,30 € | 2 288 087,33 € |
| Année 13 | 735 599,91 € | 69 921,45 € | 1 552 487,42 € |
| Année 14 | 762 370,79 € | 43 150,57 € | 790 116,63 € |
| Année 15 | 790 116,63 € | 15 405,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 338 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 747 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 791 €.