Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 338 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 666,87 € | 45 666,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 384 € / mois | 130 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 080 € | 10 085 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 463 € | 9 571 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 338 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 338 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 819,57 € | 389 182,87 € | 9 179 680,43 € |
| Année 2 | 165 619,92 € | 382 382,52 € | 9 014 060,51 € |
| Année 3 | 172 711,42 € | 375 291,02 € | 8 841 349,09 € |
| Année 4 | 180 106,58 € | 367 895,86 € | 8 661 242,51 € |
| Année 5 | 187 818,40 € | 360 184,04 € | 8 473 424,11 € |
| Année 6 | 195 860,41 € | 352 142,03 € | 8 277 563,70 € |
| Année 7 | 204 246,75 € | 343 755,69 € | 8 073 316,95 € |
| Année 8 | 212 992,20 € | 335 010,24 € | 7 860 324,75 € |
| Année 9 | 222 112,11 € | 325 890,33 € | 7 638 212,64 € |
| Année 10 | 231 622,49 € | 316 379,95 € | 7 406 590,15 € |
| Année 11 | 241 540,09 € | 306 462,35 € | 7 165 050,06 € |
| Année 12 | 251 882,37 € | 296 120,07 € | 6 913 167,69 € |
| Année 13 | 262 667,47 € | 285 334,97 € | 6 650 500,22 € |
| Année 14 | 273 914,36 € | 274 088,08 € | 6 376 585,86 € |
| Année 15 | 285 642,84 € | 262 359,60 € | 6 090 943,02 € |
| Année 16 | 297 873,50 € | 250 128,94 € | 5 793 069,52 € |
| Année 17 | 310 627,85 € | 237 374,59 € | 5 482 441,67 € |
| Année 18 | 323 928,30 € | 224 074,14 € | 5 158 513,37 € |
| Année 19 | 337 798,28 € | 210 204,16 € | 4 820 715,09 € |
| Année 20 | 352 262,13 € | 195 740,31 € | 4 468 452,96 € |
| Année 21 | 367 345,27 € | 180 657,17 € | 4 101 107,69 € |
| Année 22 | 383 074,26 € | 164 928,18 € | 3 718 033,43 € |
| Année 23 | 399 476,75 € | 148 525,69 € | 3 318 556,68 € |
| Année 24 | 416 581,56 € | 131 420,88 € | 2 901 975,12 € |
| Année 25 | 434 418,74 € | 113 583,70 € | 2 467 556,38 € |
| Année 26 | 453 019,70 € | 94 982,74 € | 2 014 536,68 € |
| Année 27 | 472 417,10 € | 75 585,34 € | 1 542 119,58 € |
| Année 28 | 492 645,03 € | 55 357,41 € | 1 049 474,55 € |
| Année 29 | 513 739,13 € | 34 263,31 € | 535 735,42 € |
| Année 30 | 535 735,42 € | 12 266,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 338 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 933 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.