Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 388 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 911,38 € | 45 911,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 125 € / mois | 131 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 080 € | 10 139 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 713 € | 9 623 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 388 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 669,92 € | 391 266,64 € | 9 228 830,08 € |
| Année 2 | 166 506,67 € | 384 429,89 € | 9 062 323,41 € |
| Année 3 | 173 636,17 € | 377 300,39 € | 8 888 687,24 € |
| Année 4 | 181 070,92 € | 369 865,64 € | 8 707 616,32 € |
| Année 5 | 188 824,03 € | 362 112,53 € | 8 518 792,29 € |
| Année 6 | 196 909,09 € | 354 027,47 € | 8 321 883,20 € |
| Année 7 | 205 340,36 € | 345 596,20 € | 8 116 542,84 € |
| Année 8 | 214 132,59 € | 336 803,97 € | 7 902 410,25 € |
| Année 9 | 223 301,33 € | 327 635,23 € | 7 679 108,92 € |
| Année 10 | 232 862,66 € | 318 073,90 € | 7 446 246,26 € |
| Année 11 | 242 833,37 € | 308 103,19 € | 7 203 412,89 € |
| Année 12 | 253 231,00 € | 297 705,56 € | 6 950 181,89 € |
| Année 13 | 264 073,86 € | 286 862,70 € | 6 686 108,03 € |
| Année 14 | 275 380,99 € | 275 555,57 € | 6 410 727,04 € |
| Année 15 | 287 172,24 € | 263 764,32 € | 6 123 554,80 € |
| Année 16 | 299 468,38 € | 251 468,18 € | 5 824 086,42 € |
| Année 17 | 312 291,03 € | 238 645,53 € | 5 511 795,39 € |
| Année 18 | 325 662,71 € | 225 273,85 € | 5 186 132,68 € |
| Année 19 | 339 606,96 € | 211 329,60 € | 4 846 525,72 € |
| Année 20 | 354 148,22 € | 196 788,34 € | 4 492 377,50 € |
| Année 21 | 369 312,14 € | 181 624,42 € | 4 123 065,36 € |
| Année 22 | 385 125,35 € | 165 811,21 € | 3 737 940,01 € |
| Année 23 | 401 615,67 € | 149 320,89 € | 3 336 324,34 € |
| Année 24 | 418 812,01 € | 132 124,55 € | 2 917 512,33 € |
| Année 25 | 436 744,74 € | 114 191,82 € | 2 480 767,59 € |
| Année 26 | 455 445,27 € | 95 491,29 € | 2 025 322,32 € |
| Année 27 | 474 946,53 € | 75 990,03 € | 1 550 375,79 € |
| Année 28 | 495 282,79 € | 55 653,77 € | 1 055 093,00 € |
| Année 29 | 516 489,81 € | 34 446,75 € | 538 603,19 € |
| Année 30 | 538 603,19 € | 12 331,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 388 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 175 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 662 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 938 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.