Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 388 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 419,33 € | 55 419,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 937 € / mois | 158 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 080 € | 10 139 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 713 € | 9 623 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 388 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 862 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 388 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 100,16 € | 341 931,80 € | 9 065 399,84 € |
| Année 2 | 335 259,70 € | 329 772,26 € | 8 730 140,14 € |
| Année 3 | 347 876,84 € | 317 155,12 € | 8 382 263,30 € |
| Année 4 | 360 968,80 € | 304 063,16 € | 8 021 294,50 € |
| Année 5 | 374 553,49 € | 290 478,47 € | 7 646 741,01 € |
| Année 6 | 388 649,43 € | 276 382,53 € | 7 258 091,58 € |
| Année 7 | 403 275,86 € | 261 756,10 € | 6 854 815,72 € |
| Année 8 | 418 452,71 € | 246 579,25 € | 6 436 363,01 € |
| Année 9 | 434 200,74 € | 230 831,22 € | 6 002 162,27 € |
| Année 10 | 450 541,42 € | 214 490,54 € | 5 551 620,85 € |
| Année 11 | 467 497,08 € | 197 534,88 € | 5 084 123,77 € |
| Année 12 | 485 090,83 € | 179 941,13 € | 4 599 032,94 € |
| Année 13 | 503 346,73 € | 161 685,23 € | 4 095 686,21 € |
| Année 14 | 522 289,64 € | 142 742,32 € | 3 573 396,57 € |
| Année 15 | 541 945,48 € | 123 086,48 € | 3 031 451,09 € |
| Année 16 | 562 341,03 € | 102 690,93 € | 2 469 110,06 € |
| Année 17 | 583 504,13 € | 81 527,83 € | 1 885 605,93 € |
| Année 18 | 605 463,70 € | 59 568,26 € | 1 280 142,23 € |
| Année 19 | 628 249,70 € | 36 782,26 € | 651 892,53 € |
| Année 20 | 651 892,53 € | 13 138,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 388 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 751 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 341 €.