Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 838 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 441,49 € | 45 441,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 701 € / mois | 129 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 707 080 € | 9 545 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 963 € | 9 059 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 838 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 838 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 568,31 € | 327 729,57 € | 8 620 931,69 € |
| Année 2 | 225 868,82 € | 319 429,06 € | 8 395 062,87 € |
| Année 3 | 234 486,02 € | 310 811,86 € | 8 160 576,85 € |
| Année 4 | 243 431,96 € | 301 865,92 € | 7 917 144,89 € |
| Année 5 | 252 719,18 € | 292 578,70 € | 7 664 425,71 € |
| Année 6 | 262 360,77 € | 282 937,11 € | 7 402 064,94 € |
| Année 7 | 272 370,17 € | 272 927,71 € | 7 129 694,77 € |
| Année 8 | 282 761,43 € | 262 536,45 € | 6 846 933,34 € |
| Année 9 | 293 549,15 € | 251 748,73 € | 6 553 384,19 € |
| Année 10 | 304 748,43 € | 240 549,45 € | 6 248 635,76 € |
| Année 11 | 316 374,99 € | 228 922,89 € | 5 932 260,77 € |
| Année 12 | 328 445,09 € | 216 852,79 € | 5 603 815,68 € |
| Année 13 | 340 975,70 € | 204 322,18 € | 5 262 839,98 € |
| Année 14 | 353 984,35 € | 191 313,53 € | 4 908 855,63 € |
| Année 15 | 367 489,32 € | 177 808,56 € | 4 541 366,31 € |
| Année 16 | 381 509,52 € | 163 788,36 € | 4 159 856,79 € |
| Année 17 | 396 064,60 € | 149 233,28 € | 3 763 792,19 € |
| Année 18 | 411 174,97 € | 134 122,91 € | 3 352 617,22 € |
| Année 19 | 426 861,83 € | 118 436,05 € | 2 925 755,39 € |
| Année 20 | 443 147,15 € | 102 150,73 € | 2 482 608,24 € |
| Année 21 | 460 053,79 € | 85 244,09 € | 2 022 554,45 € |
| Année 22 | 477 605,44 € | 67 692,44 € | 1 544 949,01 € |
| Année 23 | 495 826,70 € | 49 471,18 € | 1 049 122,31 € |
| Année 24 | 514 743,14 € | 30 554,74 € | 534 379,17 € |
| Année 25 | 534 379,17 € | 10 916,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 838 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 833 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 062 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 883 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.