Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 862 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 222,44 € | 52 222,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 250 € / mois | 149 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 000 € | 9 571 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 563 € | 9 084 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 862 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 650,39 € | 321 018,89 € | 8 556 849,61 € |
| Année 2 | 317 089,98 € | 309 579,30 € | 8 239 759,63 € |
| Année 3 | 328 957,72 € | 297 711,56 € | 7 910 801,91 € |
| Année 4 | 341 269,66 € | 285 399,62 € | 7 569 532,25 € |
| Année 5 | 354 042,39 € | 272 626,89 € | 7 215 489,86 € |
| Année 6 | 367 293,16 € | 259 376,12 € | 6 848 196,70 € |
| Année 7 | 381 039,89 € | 245 629,39 € | 6 467 156,81 € |
| Année 8 | 395 301,10 € | 231 368,18 € | 6 071 855,71 € |
| Année 9 | 410 096,05 € | 216 573,23 € | 5 661 759,66 € |
| Année 10 | 425 444,74 € | 201 224,54 € | 5 236 314,92 € |
| Année 11 | 441 367,92 € | 185 301,36 € | 4 794 947,00 € |
| Année 12 | 457 887,03 € | 168 782,25 € | 4 337 059,97 € |
| Année 13 | 475 024,39 € | 151 644,89 € | 3 862 035,58 € |
| Année 14 | 492 803,17 € | 133 866,11 € | 3 369 232,41 € |
| Année 15 | 511 247,36 € | 115 421,92 € | 2 857 985,05 € |
| Année 16 | 530 381,84 € | 96 287,44 € | 2 327 603,21 € |
| Année 17 | 550 232,50 € | 76 436,78 € | 1 777 370,71 € |
| Année 18 | 570 826,11 € | 55 843,17 € | 1 206 544,60 € |
| Année 19 | 592 190,45 € | 34 478,83 € | 614 354,15 € |
| Année 20 | 614 354,15 € | 12 314,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 862 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.