Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 862 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 339,15 € | 43 339,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 331 € / mois | 123 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 000 € | 9 571 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 563 € | 9 084 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 862 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 862 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 724,27 € | 369 345,53 € | 8 711 775,73 € |
| Année 2 | 157 177,97 € | 362 891,83 € | 8 554 597,76 € |
| Année 3 | 163 908,04 € | 356 161,76 € | 8 390 689,72 € |
| Année 4 | 170 926,26 € | 349 143,54 € | 8 219 763,46 € |
| Année 5 | 178 244,97 € | 341 824,83 € | 8 041 518,49 € |
| Année 6 | 185 877,08 € | 334 192,72 € | 7 855 641,41 € |
| Année 7 | 193 835,95 € | 326 233,85 € | 7 661 805,46 € |
| Année 8 | 202 135,63 € | 317 934,17 € | 7 459 669,83 € |
| Année 9 | 210 790,67 € | 309 279,13 € | 7 248 879,16 € |
| Année 10 | 219 816,31 € | 300 253,49 € | 7 029 062,85 € |
| Année 11 | 229 228,41 € | 290 841,39 € | 6 799 834,44 € |
| Année 12 | 239 043,52 € | 281 026,28 € | 6 560 790,92 € |
| Année 13 | 249 278,88 € | 270 790,92 € | 6 311 512,04 € |
| Année 14 | 259 952,50 € | 260 117,30 € | 6 051 559,54 € |
| Année 15 | 271 083,14 € | 248 986,66 € | 5 780 476,40 € |
| Année 16 | 282 690,38 € | 237 379,42 € | 5 497 786,02 € |
| Année 17 | 294 794,64 € | 225 275,16 € | 5 202 991,38 € |
| Année 18 | 307 417,15 € | 212 652,65 € | 4 895 574,23 € |
| Année 19 | 320 580,13 € | 199 489,67 € | 4 574 994,10 € |
| Année 20 | 334 306,75 € | 185 763,05 € | 4 240 687,35 € |
| Année 21 | 348 621,09 € | 171 448,71 € | 3 892 066,26 € |
| Année 22 | 363 548,35 € | 156 521,45 € | 3 528 517,91 € |
| Année 23 | 379 114,76 € | 140 955,04 € | 3 149 403,15 € |
| Année 24 | 395 347,73 € | 124 722,07 € | 2 754 055,42 € |
| Année 25 | 412 275,74 € | 107 794,06 € | 2 341 779,68 € |
| Année 26 | 429 928,52 € | 90 141,28 € | 1 911 851,16 € |
| Année 27 | 448 337,21 € | 71 732,59 € | 1 463 513,95 € |
| Année 28 | 467 534,10 € | 52 535,70 € | 995 979,85 € |
| Année 29 | 487 553,01 € | 32 516,79 € | 508 426,84 € |
| Année 30 | 508 426,84 € | 11 640,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 862 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 350 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 709 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 221 563 € (2,5%).