Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 762 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 850,13 € | 42 850,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 849 € / mois | 122 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 000 € | 9 463 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 063 € | 8 981 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 762 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 023,56 € | 365 178,00 € | 8 613 476,44 € |
| Année 2 | 155 404,43 € | 358 797,13 € | 8 458 072,01 € |
| Année 3 | 162 058,55 € | 352 143,01 € | 8 296 013,46 € |
| Année 4 | 168 997,57 € | 345 203,99 € | 8 127 015,89 € |
| Année 5 | 176 233,70 € | 337 967,86 € | 7 950 782,19 € |
| Année 6 | 183 779,68 € | 330 421,88 € | 7 767 002,51 € |
| Année 7 | 191 648,75 € | 322 552,81 € | 7 575 353,76 € |
| Année 8 | 199 854,79 € | 314 346,77 € | 7 375 498,97 € |
| Année 9 | 208 412,16 € | 305 789,40 € | 7 167 086,81 € |
| Année 10 | 217 335,96 € | 296 865,60 € | 6 949 750,85 € |
| Année 11 | 226 641,85 € | 287 559,71 € | 6 723 109,00 € |
| Année 12 | 236 346,20 € | 277 855,36 € | 6 486 762,80 € |
| Année 13 | 246 466,08 € | 267 735,48 € | 6 240 296,72 € |
| Année 14 | 257 019,26 € | 257 182,30 € | 5 983 277,46 € |
| Année 15 | 268 024,32 € | 246 177,24 € | 5 715 253,14 € |
| Année 16 | 279 500,57 € | 234 700,99 € | 5 435 752,57 € |
| Année 17 | 291 468,25 € | 222 733,31 € | 5 144 284,32 € |
| Année 18 | 303 948,33 € | 210 253,23 € | 4 840 335,99 € |
| Année 19 | 316 962,80 € | 197 238,76 € | 4 523 373,19 € |
| Année 20 | 330 534,51 € | 183 667,05 € | 4 192 838,68 € |
| Année 21 | 344 687,33 € | 169 514,23 € | 3 848 151,35 € |
| Année 22 | 359 446,16 € | 154 755,40 € | 3 488 705,19 € |
| Année 23 | 374 836,92 € | 139 364,64 € | 3 113 868,27 € |
| Année 24 | 390 886,69 € | 123 314,87 € | 2 722 981,58 € |
| Année 25 | 407 623,68 € | 106 577,88 € | 2 315 357,90 € |
| Année 26 | 425 077,33 € | 89 124,23 € | 1 890 280,57 € |
| Année 27 | 443 278,28 € | 70 923,28 € | 1 447 002,29 € |
| Année 28 | 462 258,58 € | 51 942,98 € | 984 743,71 € |
| Année 29 | 482 051,58 € | 32 149,98 € | 502 692,13 € |
| Année 30 | 502 692,13 € | 11 509,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 762 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 429 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.