Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 662 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 361,11 € | 42 361,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 367 € / mois | 121 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 000 € | 9 355 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 563 € | 8 879 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 662 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 322,81 € | 361 010,51 € | 8 515 177,19 € |
| Année 2 | 153 630,89 € | 354 702,43 € | 8 361 546,30 € |
| Année 3 | 160 209,05 € | 348 124,27 € | 8 201 337,25 € |
| Année 4 | 167 068,90 € | 341 264,42 € | 8 034 268,35 € |
| Année 5 | 174 222,43 € | 334 110,89 € | 7 860 045,92 € |
| Année 6 | 181 682,32 € | 326 651,00 € | 7 678 363,60 € |
| Année 7 | 189 461,57 € | 318 871,75 € | 7 488 902,03 € |
| Année 8 | 197 573,94 € | 310 759,38 € | 7 291 328,09 € |
| Année 9 | 206 033,67 € | 302 299,65 € | 7 085 294,42 € |
| Année 10 | 214 855,62 € | 293 477,70 € | 6 870 438,80 € |
| Année 11 | 224 055,32 € | 284 278,00 € | 6 646 383,48 € |
| Année 12 | 233 648,90 € | 274 684,42 € | 6 412 734,58 € |
| Année 13 | 243 653,31 € | 264 680,01 € | 6 169 081,27 € |
| Année 14 | 254 086,06 € | 254 247,26 € | 5 914 995,21 € |
| Année 15 | 264 965,50 € | 243 367,82 € | 5 650 029,71 € |
| Année 16 | 276 310,80 € | 232 022,52 € | 5 373 718,91 € |
| Année 17 | 288 141,87 € | 220 191,45 € | 5 085 577,04 € |
| Année 18 | 300 479,52 € | 207 853,80 € | 4 785 097,52 € |
| Année 19 | 313 345,48 € | 194 987,84 € | 4 471 752,04 € |
| Année 20 | 326 762,30 € | 181 571,02 € | 4 144 989,74 € |
| Année 21 | 340 753,60 € | 167 579,72 € | 3 804 236,14 € |
| Année 22 | 355 343,99 € | 152 989,33 € | 3 448 892,15 € |
| Année 23 | 370 559,13 € | 137 774,19 € | 3 078 333,02 € |
| Année 24 | 386 425,72 € | 121 907,60 € | 2 691 907,30 € |
| Année 25 | 402 971,67 € | 105 361,65 € | 2 288 935,63 € |
| Année 26 | 420 226,13 € | 88 107,19 € | 1 868 709,50 € |
| Année 27 | 438 219,38 € | 70 113,94 € | 1 430 490,12 € |
| Année 28 | 456 983,05 € | 51 350,27 € | 973 507,07 € |
| Année 29 | 476 550,17 € | 31 783,15 € | 496 956,90 € |
| Année 30 | 496 956,90 € | 11 378,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 662 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 032 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 693 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 216 563 € (2,5%).