Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 662 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 267,58 € | 62 267,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 690 € / mois | 177 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 000 € | 9 355 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 563 € | 8 879 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 444 337,23 € | 302 873,73 € | 8 218 162,77 € |
| Année 2 | 460 508,14 € | 286 702,82 € | 7 757 654,63 € |
| Année 3 | 477 267,55 € | 269 943,41 € | 7 280 387,08 € |
| Année 4 | 494 636,89 € | 252 574,07 € | 6 785 750,19 € |
| Année 5 | 512 638,37 € | 234 572,59 € | 6 273 111,82 € |
| Année 6 | 531 294,97 € | 215 915,99 € | 5 741 816,85 € |
| Année 7 | 550 630,53 € | 196 580,43 € | 5 191 186,32 € |
| Année 8 | 570 669,79 € | 176 541,17 € | 4 620 516,53 € |
| Année 9 | 591 438,34 € | 155 772,62 € | 4 029 078,19 € |
| Année 10 | 612 962,73 € | 134 248,23 € | 3 416 115,46 € |
| Année 11 | 635 270,48 € | 111 940,48 € | 2 780 844,98 € |
| Année 12 | 658 390,06 € | 88 820,90 € | 2 122 454,92 € |
| Année 13 | 682 351,07 € | 64 859,89 € | 1 440 103,85 € |
| Année 14 | 707 184,05 € | 40 026,91 € | 732 919,80 € |
| Année 15 | 732 919,80 € | 14 290,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 662 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 866 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.