Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 762 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 986,39 € | 62 986,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 868 € / mois | 179 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 000 € | 9 463 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 063 € | 8 981 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 449 466,57 € | 306 370,11 € | 8 313 033,43 € |
| Année 2 | 465 824,14 € | 290 012,54 € | 7 847 209,29 € |
| Année 3 | 482 777,04 € | 273 059,64 € | 7 364 432,25 € |
| Année 4 | 500 346,87 € | 255 489,81 € | 6 864 085,38 € |
| Année 5 | 518 556,16 € | 237 280,52 € | 6 345 529,22 € |
| Année 6 | 537 428,13 € | 218 408,55 € | 5 808 101,09 € |
| Année 7 | 556 986,89 € | 198 849,79 € | 5 251 114,20 € |
| Année 8 | 577 257,50 € | 178 579,18 € | 4 673 856,70 € |
| Année 9 | 598 265,81 € | 157 570,87 € | 4 075 590,89 € |
| Année 10 | 620 038,67 € | 135 798,01 € | 3 455 552,22 € |
| Année 11 | 642 603,92 € | 113 232,76 € | 2 812 948,30 € |
| Année 12 | 665 990,40 € | 89 846,28 € | 2 146 957,90 € |
| Année 13 | 690 227,97 € | 65 608,71 € | 1 456 729,93 € |
| Année 14 | 715 347,64 € | 40 489,04 € | 741 382,29 € |
| Année 15 | 741 382,29 € | 14 455,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 762 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.