Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 712 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 626,98 € | 62 626,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 779 € / mois | 178 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 000 € | 9 409 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 813 € | 8 930 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 901,84 € | 304 621,92 € | 8 265 598,16 € |
| Année 2 | 463 166,08 € | 288 357,68 € | 7 802 432,08 € |
| Année 3 | 480 022,22 € | 271 501,54 € | 7 322 409,86 € |
| Année 4 | 497 491,82 € | 254 031,94 € | 6 824 918,04 € |
| Année 5 | 515 597,17 € | 235 926,59 € | 6 309 320,87 € |
| Année 6 | 534 361,48 € | 217 162,28 € | 5 774 959,39 € |
| Année 7 | 553 808,64 € | 197 715,12 € | 5 221 150,75 € |
| Année 8 | 573 963,56 € | 177 560,20 € | 4 647 187,19 € |
| Année 9 | 594 851,98 € | 156 671,78 € | 4 052 335,21 € |
| Année 10 | 616 500,62 € | 135 023,14 € | 3 435 834,59 € |
| Année 11 | 638 937,10 € | 112 586,66 € | 2 796 897,49 € |
| Année 12 | 662 190,14 € | 89 333,62 € | 2 134 707,35 € |
| Année 13 | 686 289,43 € | 65 234,33 € | 1 448 417,92 € |
| Année 14 | 711 265,76 € | 40 258,00 € | 737 152,16 € |
| Année 15 | 737 152,16 € | 14 372,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 712 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 550 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 934 €.