Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 712 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 338,56 € | 51 338,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 571 € / mois | 146 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 000 € | 9 409 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 813 € | 8 930 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 477,16 € | 315 585,56 € | 8 412 022,84 € |
| Année 2 | 311 723,14 € | 304 339,58 € | 8 100 299,70 € |
| Année 3 | 323 390,03 € | 292 672,69 € | 7 776 909,67 € |
| Année 4 | 335 493,57 € | 280 569,15 € | 7 441 416,10 € |
| Année 5 | 348 050,10 € | 268 012,62 € | 7 093 366,00 € |
| Année 6 | 361 076,62 € | 254 986,10 € | 6 732 289,38 € |
| Année 7 | 374 590,65 € | 241 472,07 € | 6 357 698,73 € |
| Année 8 | 388 610,47 € | 227 452,25 € | 5 969 088,26 € |
| Année 9 | 403 155,05 € | 212 907,67 € | 5 565 933,21 € |
| Année 10 | 418 243,97 € | 197 818,75 € | 5 147 689,24 € |
| Année 11 | 433 897,60 € | 182 165,12 € | 4 713 791,64 € |
| Année 12 | 450 137,14 € | 165 925,58 € | 4 263 654,50 € |
| Année 13 | 466 984,45 € | 149 078,27 € | 3 796 670,05 € |
| Année 14 | 484 462,33 € | 131 600,39 € | 3 312 207,72 € |
| Année 15 | 502 594,32 € | 113 468,40 € | 2 809 613,40 € |
| Année 16 | 521 404,95 € | 94 657,77 € | 2 288 208,45 € |
| Année 17 | 540 919,64 € | 75 143,08 € | 1 747 288,81 € |
| Année 18 | 561 164,68 € | 54 898,04 € | 1 186 124,13 € |
| Année 19 | 582 167,44 € | 33 895,28 € | 603 956,69 € |
| Année 20 | 603 956,69 € | 12 106,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 712 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.