Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 562 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 548,76 € | 61 548,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 511 € / mois | 175 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 000 € | 9 247 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 063 € | 8 776 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 562 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 207,77 € | 299 377,35 € | 8 123 292,23 € |
| Année 2 | 455 191,99 € | 283 393,13 € | 7 668 100,24 € |
| Année 3 | 471 757,93 € | 266 827,19 € | 7 196 342,31 € |
| Année 4 | 488 926,76 € | 249 658,36 € | 6 707 415,55 € |
| Année 5 | 506 720,42 € | 231 864,70 € | 6 200 695,13 € |
| Année 6 | 525 161,65 € | 213 423,47 € | 5 675 533,48 € |
| Année 7 | 544 274,01 € | 194 311,11 € | 5 131 259,47 € |
| Année 8 | 564 081,93 € | 174 503,19 € | 4 567 177,54 € |
| Année 9 | 584 610,75 € | 153 974,37 € | 3 982 566,79 € |
| Année 10 | 605 886,66 € | 132 698,46 € | 3 376 680,13 € |
| Année 11 | 627 936,87 € | 110 648,25 € | 2 748 743,26 € |
| Année 12 | 650 789,56 € | 87 795,56 € | 2 097 953,70 € |
| Année 13 | 674 473,94 € | 64 111,18 € | 1 423 479,76 € |
| Année 14 | 699 020,29 € | 39 564,83 € | 724 459,47 € |
| Année 15 | 724 459,47 € | 14 125,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 562 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 175 854 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 750 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.