Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 562 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 022,48 € | 44 022,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 401 € / mois | 125 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 000 € | 9 247 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 063 € | 8 776 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 562 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 774,20 € | 317 495,56 € | 8 351 725,80 € |
| Année 2 | 218 815,50 € | 309 454,26 € | 8 132 910,30 € |
| Année 3 | 227 163,59 € | 301 106,17 € | 7 905 746,71 € |
| Année 4 | 235 830,19 € | 292 439,57 € | 7 669 916,52 € |
| Année 5 | 244 827,41 € | 283 442,35 € | 7 425 089,11 € |
| Année 6 | 254 167,92 € | 274 101,84 € | 7 170 921,19 € |
| Année 7 | 263 864,74 € | 264 405,02 € | 6 907 056,45 € |
| Année 8 | 273 931,51 € | 254 338,25 € | 6 633 124,94 € |
| Année 9 | 284 382,34 € | 243 887,42 € | 6 348 742,60 € |
| Année 10 | 295 231,90 € | 233 037,86 € | 6 053 510,70 € |
| Année 11 | 306 495,39 € | 221 774,37 € | 5 747 015,31 € |
| Année 12 | 318 188,59 € | 210 081,17 € | 5 428 826,72 € |
| Année 13 | 330 327,88 € | 197 941,88 € | 5 098 498,84 € |
| Année 14 | 342 930,31 € | 185 339,45 € | 4 755 568,53 € |
| Année 15 | 356 013,56 € | 172 256,20 € | 4 399 554,97 € |
| Année 16 | 369 595,94 € | 158 673,82 € | 4 029 959,03 € |
| Année 17 | 383 696,49 € | 144 573,27 € | 3 646 262,54 € |
| Année 18 | 398 334,99 € | 129 934,77 € | 3 247 927,55 € |
| Année 19 | 413 532,01 € | 114 737,75 € | 2 834 395,54 € |
| Année 20 | 429 308,78 € | 98 960,98 € | 2 405 086,76 € |
| Année 21 | 445 687,47 € | 82 582,29 € | 1 959 399,29 € |
| Année 22 | 462 691,05 € | 65 578,71 € | 1 496 708,24 € |
| Année 23 | 480 343,29 € | 47 926,47 € | 1 016 364,95 € |
| Année 24 | 498 669,01 € | 29 600,75 € | 517 695,94 € |
| Année 25 | 517 695,94 € | 10 575,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 562 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 685 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 214 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 779 €.