Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 612 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 279,55 € | 44 279,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 180 € / mois | 126 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 000 € | 9 301 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 313 € | 8 827 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 612 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 005,04 € | 319 349,56 € | 8 400 494,96 € |
| Année 2 | 220 093,31 € | 311 261,29 € | 8 180 401,65 € |
| Année 3 | 228 490,15 € | 302 864,45 € | 7 951 911,50 € |
| Année 4 | 237 207,35 € | 294 147,25 € | 7 714 704,15 € |
| Année 5 | 246 257,13 € | 285 097,47 € | 7 468 447,02 € |
| Année 6 | 255 652,15 € | 275 702,45 € | 7 212 794,87 € |
| Année 7 | 265 405,62 € | 265 948,98 € | 6 947 389,25 € |
| Année 8 | 275 531,18 € | 255 823,42 € | 6 671 858,07 € |
| Année 9 | 286 043,03 € | 245 311,57 € | 6 385 815,04 € |
| Année 10 | 296 955,97 € | 234 398,63 € | 6 088 859,07 € |
| Année 11 | 308 285,24 € | 223 069,36 € | 5 780 573,83 € |
| Année 12 | 320 046,70 € | 211 307,90 € | 5 460 527,13 € |
| Année 13 | 332 256,88 € | 199 097,72 € | 5 128 270,25 € |
| Année 14 | 344 932,94 € | 186 421,66 € | 4 783 337,31 € |
| Année 15 | 358 092,56 € | 173 262,04 € | 4 425 244,75 € |
| Année 16 | 371 754,26 € | 159 600,34 € | 4 053 490,49 € |
| Année 17 | 385 937,16 € | 145 417,44 € | 3 667 553,33 € |
| Année 18 | 400 661,16 € | 130 693,44 € | 3 266 892,17 € |
| Année 19 | 415 946,90 € | 115 407,70 € | 2 850 945,27 € |
| Année 20 | 431 815,81 € | 99 538,79 € | 2 419 129,46 € |
| Année 21 | 448 290,16 € | 83 064,44 € | 1 970 839,30 € |
| Année 22 | 465 392,99 € | 65 961,61 € | 1 505 446,31 € |
| Année 23 | 483 148,34 € | 48 206,26 € | 1 022 297,97 € |
| Année 24 | 501 581,07 € | 29 773,53 € | 520 716,90 € |
| Année 25 | 520 716,90 € | 10 637,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 612 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 350 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 513 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.