Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 612 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 116,60 € | 42 116,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 626 € / mois | 120 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 000 € | 9 301 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 313 € | 8 827 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 612 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 472,46 € | 358 926,74 € | 8 466 027,54 € |
| Année 2 | 152 744,10 € | 352 655,10 € | 8 313 283,44 € |
| Année 3 | 159 284,32 € | 346 114,88 € | 8 153 999,12 € |
| Année 4 | 166 104,54 € | 339 294,66 € | 7 987 894,58 € |
| Année 5 | 173 216,82 € | 332 182,38 € | 7 814 677,76 € |
| Année 6 | 180 633,62 € | 324 765,58 € | 7 634 044,14 € |
| Année 7 | 188 367,98 € | 317 031,22 € | 7 445 676,16 € |
| Année 8 | 196 433,52 € | 308 965,68 € | 7 249 242,64 € |
| Année 9 | 204 844,42 € | 300 554,78 € | 7 044 398,22 € |
| Année 10 | 213 615,44 € | 291 783,76 € | 6 830 782,78 € |
| Année 11 | 222 762,04 € | 282 637,16 € | 6 608 020,74 € |
| Année 12 | 232 300,27 € | 273 098,93 € | 6 375 720,47 € |
| Année 13 | 242 246,88 € | 263 152,32 € | 6 133 473,59 € |
| Année 14 | 252 619,43 € | 252 779,77 € | 5 880 854,16 € |
| Année 15 | 263 436,10 € | 241 963,10 € | 5 617 418,06 € |
| Année 16 | 274 715,89 € | 230 683,31 € | 5 342 702,17 € |
| Année 17 | 286 478,67 € | 218 920,53 € | 5 056 223,50 € |
| Année 18 | 298 745,13 € | 206 654,07 € | 4 757 478,37 € |
| Année 19 | 311 536,80 € | 193 862,40 € | 4 445 941,57 € |
| Année 20 | 324 876,17 € | 180 523,03 € | 4 121 065,40 € |
| Année 21 | 338 786,73 € | 166 612,47 € | 3 782 278,67 € |
| Année 22 | 353 292,89 € | 152 106,31 € | 3 428 985,78 € |
| Année 23 | 368 420,21 € | 136 978,99 € | 3 060 565,57 € |
| Année 24 | 384 195,23 € | 121 203,97 € | 2 676 370,34 € |
| Année 25 | 400 645,71 € | 104 753,49 € | 2 275 724,63 € |
| Année 26 | 417 800,51 € | 87 598,69 € | 1 857 924,12 € |
| Année 27 | 435 689,94 € | 69 709,26 € | 1 422 234,18 € |
| Année 28 | 454 345,29 € | 51 053,91 € | 967 888,89 € |
| Année 29 | 473 799,47 € | 31 599,73 € | 494 089,42 € |
| Année 30 | 494 089,42 € | 11 312,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 612 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 350 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 333 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.