Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 562 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 872,10 € | 41 872,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 885 € / mois | 119 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 000 € | 9 247 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 063 € | 8 776 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 562 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 562 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 622,20 € | 356 843,00 € | 8 416 877,80 € |
| Année 2 | 151 857,45 € | 350 607,75 € | 8 265 020,35 € |
| Année 3 | 158 359,70 € | 344 105,50 € | 8 106 660,65 € |
| Année 4 | 165 140,34 € | 337 324,86 € | 7 941 520,31 € |
| Année 5 | 172 211,32 € | 330 253,88 € | 7 769 308,99 € |
| Année 6 | 179 585,07 € | 322 880,13 € | 7 589 723,92 € |
| Année 7 | 187 274,54 € | 315 190,66 € | 7 402 449,38 € |
| Année 8 | 195 293,26 € | 307 171,94 € | 7 207 156,12 € |
| Année 9 | 203 655,32 € | 298 809,88 € | 7 003 500,80 € |
| Année 10 | 212 375,45 € | 290 089,75 € | 6 791 125,35 € |
| Année 11 | 221 468,93 € | 280 996,27 € | 6 569 656,42 € |
| Année 12 | 230 951,80 € | 271 513,40 € | 6 338 704,62 € |
| Année 13 | 240 840,70 € | 261 624,50 € | 6 097 863,92 € |
| Année 14 | 251 153,01 € | 251 312,19 € | 5 846 710,91 € |
| Année 15 | 261 906,87 € | 240 558,33 € | 5 584 804,04 € |
| Année 16 | 273 121,21 € | 229 343,99 € | 5 311 682,83 € |
| Année 17 | 284 815,71 € | 217 649,49 € | 5 026 867,12 € |
| Année 18 | 297 010,99 € | 205 454,21 € | 4 729 856,13 € |
| Année 19 | 309 728,39 € | 192 736,81 € | 4 420 127,74 € |
| Année 20 | 322 990,32 € | 179 474,88 € | 4 097 137,42 € |
| Année 21 | 336 820,14 € | 165 645,06 € | 3 760 317,28 € |
| Année 22 | 351 242,10 € | 151 223,10 € | 3 409 075,18 € |
| Année 23 | 366 281,60 € | 136 183,60 € | 3 042 793,58 € |
| Année 24 | 381 965,05 € | 120 500,15 € | 2 660 828,53 € |
| Année 25 | 398 320,02 € | 104 145,18 € | 2 262 508,51 € |
| Année 26 | 415 375,30 € | 87 089,90 € | 1 847 133,21 € |
| Année 27 | 433 160,82 € | 69 304,38 € | 1 413 972,39 € |
| Année 28 | 451 707,91 € | 50 757,29 € | 962 264,48 € |
| Année 29 | 471 049,15 € | 31 416,05 € | 491 215,33 € |
| Année 30 | 491 215,33 € | 11 246,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 562 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 635 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 856 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.