Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 912 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 583,66 € | 43 583,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 072 € / mois | 124 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 000 € | 9 625 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 813 € | 9 135 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 912 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 574,65 € | 371 429,27 € | 8 760 925,35 € |
| Année 2 | 158 064,77 € | 364 939,15 € | 8 602 860,58 € |
| Année 3 | 164 832,79 € | 358 171,13 € | 8 438 027,79 € |
| Année 4 | 171 890,60 € | 351 113,32 € | 8 266 137,19 € |
| Année 5 | 179 250,61 € | 343 753,31 € | 8 086 886,58 € |
| Année 6 | 186 925,77 € | 336 078,15 € | 7 899 960,81 € |
| Année 7 | 194 929,58 € | 328 074,34 € | 7 705 031,23 € |
| Année 8 | 203 276,05 € | 319 727,87 € | 7 501 755,18 € |
| Année 9 | 211 979,91 € | 311 024,01 € | 7 289 775,27 € |
| Année 10 | 221 056,47 € | 301 947,45 € | 7 068 718,80 € |
| Année 11 | 230 521,70 € | 292 482,22 € | 6 838 197,10 € |
| Année 12 | 240 392,17 € | 282 611,75 € | 6 597 804,93 € |
| Année 13 | 250 685,26 € | 272 318,66 € | 6 347 119,67 € |
| Année 14 | 261 419,12 € | 261 584,80 € | 6 085 700,55 € |
| Année 15 | 272 612,56 € | 250 391,36 € | 5 813 087,99 € |
| Année 16 | 284 285,28 € | 238 718,64 € | 5 528 802,71 € |
| Année 17 | 296 457,82 € | 226 546,10 € | 5 232 344,89 € |
| Année 18 | 309 151,55 € | 213 852,37 € | 4 923 193,34 € |
| Année 19 | 322 388,80 € | 200 615,12 € | 4 600 804,54 € |
| Année 20 | 336 192,86 € | 186 811,06 € | 4 264 611,68 € |
| Année 21 | 350 587,97 € | 172 415,95 € | 3 914 023,71 € |
| Année 22 | 365 599,44 € | 157 404,48 € | 3 548 424,27 € |
| Année 23 | 381 253,69 € | 141 750,23 € | 3 167 170,58 € |
| Année 24 | 397 578,21 € | 125 425,71 € | 2 769 592,37 € |
| Année 25 | 414 601,70 € | 108 402,22 € | 2 354 990,67 € |
| Année 26 | 432 354,12 € | 90 649,80 € | 1 922 636,55 € |
| Année 27 | 450 866,66 € | 72 137,26 € | 1 471 769,89 € |
| Année 28 | 470 171,89 € | 52 832,03 € | 1 001 598,00 € |
| Année 29 | 490 303,71 € | 32 700,21 € | 511 294,29 € |
| Année 30 | 511 294,29 € | 11 706,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 912 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 950 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 525 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.