Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 912 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 821,94 € | 45 821,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 854 € / mois | 130 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 713 000 € | 9 625 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 813 € | 9 135 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 912 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 389,81 € | 330 473,47 € | 8 693 110,19 € |
| Année 2 | 227 759,81 € | 322 103,47 € | 8 465 350,38 € |
| Année 3 | 236 449,13 € | 313 414,15 € | 8 228 901,25 € |
| Année 4 | 245 469,98 € | 304 393,30 € | 7 983 431,27 € |
| Année 5 | 254 834,96 € | 295 028,32 € | 7 728 596,31 € |
| Année 6 | 264 557,26 € | 285 306,02 € | 7 464 039,05 € |
| Année 7 | 274 650,45 € | 275 212,83 € | 7 189 388,60 € |
| Année 8 | 285 128,72 € | 264 734,56 € | 6 904 259,88 € |
| Année 9 | 296 006,76 € | 253 856,52 € | 6 608 253,12 € |
| Année 10 | 307 299,79 € | 242 563,49 € | 6 300 953,33 € |
| Année 11 | 319 023,68 € | 230 839,60 € | 5 981 929,65 € |
| Année 12 | 331 194,85 € | 218 668,43 € | 5 650 734,80 € |
| Année 13 | 343 830,35 € | 206 032,93 € | 5 306 904,45 € |
| Année 14 | 356 947,93 € | 192 915,35 € | 4 949 956,52 € |
| Année 15 | 370 565,96 € | 179 297,32 € | 4 579 390,56 € |
| Année 16 | 384 703,54 € | 165 159,74 € | 4 194 687,02 € |
| Année 17 | 399 380,46 € | 150 482,82 € | 3 795 306,56 € |
| Année 18 | 414 617,34 € | 135 245,94 € | 3 380 689,22 € |
| Année 19 | 430 435,55 € | 119 427,73 € | 2 950 253,67 € |
| Année 20 | 446 857,22 € | 103 006,06 € | 2 503 396,45 € |
| Année 21 | 463 905,38 € | 85 957,90 € | 2 039 491,07 € |
| Année 22 | 481 603,98 € | 68 259,30 € | 1 557 887,09 € |
| Année 23 | 499 977,77 € | 49 885,51 € | 1 057 909,32 € |
| Année 24 | 519 052,58 € | 30 810,70 € | 538 856,74 € |
| Année 25 | 538 856,74 € | 11 008,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 912 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 891 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.