Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 812 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 307,81 € | 45 307,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 296 € / mois | 129 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 705 000 € | 9 517 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 313 € | 9 032 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 812 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 928,22 € | 326 765,50 € | 8 595 571,78 € |
| Année 2 | 225 204,30 € | 318 489,42 € | 8 370 367,48 € |
| Année 3 | 233 796,15 € | 309 897,57 € | 8 136 571,33 € |
| Année 4 | 242 715,76 € | 300 977,96 € | 7 893 855,57 € |
| Année 5 | 251 975,70 € | 291 718,02 € | 7 641 879,87 € |
| Année 6 | 261 588,88 € | 282 104,84 € | 7 380 290,99 € |
| Année 7 | 271 568,84 € | 272 124,88 € | 7 108 722,15 € |
| Année 8 | 281 929,52 € | 261 764,20 € | 6 826 792,63 € |
| Année 9 | 292 685,52 € | 251 008,20 € | 6 534 107,11 € |
| Année 10 | 303 851,86 € | 239 841,86 € | 6 230 255,25 € |
| Année 11 | 315 444,19 € | 228 249,53 € | 5 914 811,06 € |
| Année 12 | 327 478,80 € | 216 214,92 € | 5 587 332,26 € |
| Année 13 | 339 972,53 € | 203 721,19 € | 5 247 359,73 € |
| Année 14 | 352 942,92 € | 190 750,80 € | 4 894 416,81 € |
| Année 15 | 366 408,16 € | 177 285,56 € | 4 528 008,65 € |
| Année 16 | 380 387,08 € | 163 306,64 € | 4 147 621,57 € |
| Année 17 | 394 899,36 € | 148 794,36 € | 3 752 722,21 € |
| Année 18 | 409 965,29 € | 133 728,43 € | 3 342 756,92 € |
| Année 19 | 425 605,99 € | 118 087,73 € | 2 917 150,93 € |
| Année 20 | 441 843,38 € | 101 850,34 € | 2 475 307,55 € |
| Année 21 | 458 700,30 € | 84 993,42 € | 2 016 607,25 € |
| Année 22 | 476 200,32 € | 67 493,40 € | 1 540 406,93 € |
| Année 23 | 494 367,96 € | 49 325,76 € | 1 046 038,97 € |
| Année 24 | 513 228,74 € | 30 464,98 € | 532 810,23 € |
| Année 25 | 532 810,23 € | 10 884,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 812 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 451 €.