Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 012 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 336,07 € | 46 336,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 412 € / mois | 132 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 000 € | 9 733 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 313 € | 9 237 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 012 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 851,40 € | 334 181,44 € | 8 790 648,60 € |
| Année 2 | 230 315,31 € | 325 717,53 € | 8 560 333,29 € |
| Année 3 | 239 102,12 € | 316 930,72 € | 8 321 231,17 € |
| Année 4 | 248 224,18 € | 307 808,66 € | 8 073 006,99 € |
| Année 5 | 257 694,25 € | 298 338,59 € | 7 815 312,74 € |
| Année 6 | 267 525,65 € | 288 507,19 € | 7 547 787,09 € |
| Année 7 | 277 732,08 € | 278 300,76 € | 7 270 055,01 € |
| Année 8 | 288 327,91 € | 267 704,93 € | 6 981 727,10 € |
| Année 9 | 299 327,99 € | 256 704,85 € | 6 682 399,11 € |
| Année 10 | 310 747,77 € | 245 285,07 € | 6 371 651,34 € |
| Année 11 | 322 603,18 € | 233 429,66 € | 6 049 048,16 € |
| Année 12 | 334 910,90 € | 221 121,94 € | 5 714 137,26 € |
| Année 13 | 347 688,19 € | 208 344,65 € | 5 366 449,07 € |
| Année 14 | 360 952,94 € | 195 079,90 € | 5 005 496,13 € |
| Année 15 | 374 723,75 € | 181 309,09 € | 4 630 772,38 € |
| Année 16 | 389 019,96 € | 167 012,88 € | 4 241 752,42 € |
| Année 17 | 403 861,55 € | 152 171,29 € | 3 837 890,87 € |
| Année 18 | 419 269,42 € | 136 763,42 € | 3 418 621,45 € |
| Année 19 | 435 265,08 € | 120 767,76 € | 2 983 356,37 € |
| Année 20 | 451 870,99 € | 104 161,85 € | 2 531 485,38 € |
| Année 21 | 469 110,47 € | 86 922,37 € | 2 062 374,91 € |
| Année 22 | 487 007,64 € | 69 025,20 € | 1 575 367,27 € |
| Année 23 | 505 587,60 € | 50 445,24 € | 1 069 779,67 € |
| Année 24 | 524 876,42 € | 31 156,42 € | 544 903,25 € |
| Année 25 | 544 903,25 € | 11 131,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 012 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 313 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.