Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 012 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 783,44 € | 64 783,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 313 € / mois | 185 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 000 € | 9 733 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 313 € | 9 237 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 012 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 290,24 € | 315 111,04 € | 8 550 209,76 € |
| Année 2 | 479 114,51 € | 298 286,77 € | 8 071 095,25 € |
| Année 3 | 496 551,06 € | 280 850,22 € | 7 574 544,19 € |
| Année 4 | 514 622,19 € | 262 779,09 € | 7 059 922,00 € |
| Année 5 | 533 350,97 € | 244 050,31 € | 6 526 571,03 € |
| Année 6 | 552 761,39 € | 224 639,89 € | 5 973 809,64 € |
| Année 7 | 572 878,21 € | 204 523,07 € | 5 400 931,43 € |
| Année 8 | 593 727,13 € | 183 674,15 € | 4 807 204,30 € |
| Année 9 | 615 334,83 € | 162 066,45 € | 4 191 869,47 € |
| Année 10 | 637 728,89 € | 139 672,39 € | 3 554 140,58 € |
| Année 11 | 660 937,94 € | 116 463,34 € | 2 893 202,64 € |
| Année 12 | 684 991,64 € | 92 409,64 € | 2 208 211,00 € |
| Année 13 | 709 920,76 € | 67 480,52 € | 1 498 290,24 € |
| Année 14 | 735 757,12 € | 41 644,16 € | 762 533,12 € |
| Année 15 | 762 533,12 € | 14 867,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 012 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 313 € (2,5%).