Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 012 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 072,67 € | 44 072,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 554 € / mois | 125 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 000 € | 9 733 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 313 € | 9 237 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 012 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 275,25 € | 375 596,79 € | 8 859 224,75 € |
| Année 2 | 159 838,19 € | 369 033,85 € | 8 699 386,56 € |
| Année 3 | 166 682,16 € | 362 189,88 € | 8 532 704,40 € |
| Année 4 | 173 819,13 € | 355 052,91 € | 8 358 885,27 € |
| Année 5 | 181 261,73 € | 347 610,31 € | 8 177 623,54 € |
| Année 6 | 189 022,99 € | 339 849,05 € | 7 988 600,55 € |
| Année 7 | 197 116,59 € | 331 755,45 € | 7 791 483,96 € |
| Année 8 | 205 556,71 € | 323 315,33 € | 7 585 927,25 € |
| Année 9 | 214 358,25 € | 314 513,79 € | 7 371 569,00 € |
| Année 10 | 223 536,66 € | 305 335,38 € | 7 148 032,34 € |
| Année 11 | 233 108,04 € | 295 764,00 € | 6 914 924,30 € |
| Année 12 | 243 089,26 € | 285 782,78 € | 6 671 835,04 € |
| Année 13 | 253 497,86 € | 275 374,18 € | 6 418 337,18 € |
| Année 14 | 264 352,12 € | 264 519,92 € | 6 153 985,06 € |
| Année 15 | 275 671,15 € | 253 200,89 € | 5 878 313,91 € |
| Année 16 | 287 474,86 € | 241 397,18 € | 5 590 839,05 € |
| Année 17 | 299 783,95 € | 229 088,09 € | 5 291 055,10 € |
| Année 18 | 312 620,12 € | 216 251,92 € | 4 978 434,98 € |
| Année 19 | 326 005,88 € | 202 866,16 € | 4 652 429,10 € |
| Année 20 | 339 964,78 € | 188 907,26 € | 4 312 464,32 € |
| Année 21 | 354 521,41 € | 174 350,63 € | 3 957 942,91 € |
| Année 22 | 369 701,31 € | 159 170,73 € | 3 588 241,60 € |
| Année 23 | 385 531,18 € | 143 340,86 € | 3 202 710,42 € |
| Année 24 | 402 038,87 € | 126 833,17 € | 2 800 671,55 € |
| Année 25 | 419 253,37 € | 109 618,67 € | 2 381 418,18 € |
| Année 26 | 437 204,98 € | 91 667,06 € | 1 944 213,20 € |
| Année 27 | 455 925,20 € | 72 946,84 € | 1 488 288,00 € |
| Année 28 | 475 447,00 € | 53 425,04 € | 1 012 841,00 € |
| Année 29 | 495 804,71 € | 33 067,33 € | 517 036,29 € |
| Année 30 | 517 036,29 € | 11 837,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 012 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 922 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 150 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.