Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 012 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 106,32 € | 53 106,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 928 € / mois | 151 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 000 € | 9 733 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 313 € | 9 237 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 012 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 823,63 € | 326 452,21 € | 8 701 676,37 € |
| Année 2 | 322 456,84 € | 314 819,00 € | 8 379 219,53 € |
| Année 3 | 334 525,46 € | 302 750,38 € | 8 044 694,07 € |
| Année 4 | 347 045,76 € | 290 230,08 € | 7 697 648,31 € |
| Année 5 | 360 034,69 € | 277 241,15 € | 7 337 613,62 € |
| Année 6 | 373 509,74 € | 263 766,10 € | 6 964 103,88 € |
| Année 7 | 387 489,10 € | 249 786,74 € | 6 576 614,78 € |
| Année 8 | 401 991,68 € | 235 284,16 € | 6 174 623,10 € |
| Année 9 | 417 037,08 € | 220 238,76 € | 5 757 586,02 € |
| Année 10 | 432 645,56 € | 204 630,28 € | 5 324 940,46 € |
| Année 11 | 448 838,22 € | 188 437,62 € | 4 876 102,24 € |
| Année 12 | 465 636,91 € | 171 638,93 € | 4 410 465,33 € |
| Année 13 | 483 064,35 € | 154 211,49 € | 3 927 400,98 € |
| Année 14 | 501 144,02 € | 136 131,82 € | 3 426 256,96 € |
| Année 15 | 519 900,40 € | 117 375,44 € | 2 906 356,56 € |
| Année 16 | 539 358,75 € | 97 917,09 € | 2 366 997,81 € |
| Année 17 | 559 545,40 € | 77 730,44 € | 1 807 452,41 € |
| Année 18 | 580 487,54 € | 56 788,30 € | 1 226 964,87 € |
| Année 19 | 602 213,48 € | 35 062,36 € | 624 751,39 € |
| Année 20 | 624 751,39 € | 12 523,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 012 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 150 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.