Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 877 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 642,00 € | 45 642,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 309 € / mois | 130 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 200 € | 9 587 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 938 € | 9 099 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 877 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 528,30 € | 329 175,70 € | 8 658 971,70 € |
| Année 2 | 226 865,44 € | 320 838,56 € | 8 432 106,26 € |
| Année 3 | 235 520,66 € | 312 183,34 € | 8 196 585,60 € |
| Année 4 | 244 506,07 € | 303 197,93 € | 7 952 079,53 € |
| Année 5 | 253 834,31 € | 293 869,69 € | 7 698 245,22 € |
| Année 6 | 263 518,41 € | 284 185,59 € | 7 434 726,81 € |
| Année 7 | 273 571,98 € | 274 132,02 € | 7 161 154,83 € |
| Année 8 | 284 009,09 € | 263 694,91 € | 6 877 145,74 € |
| Année 9 | 294 844,41 € | 252 859,59 € | 6 582 301,33 € |
| Année 10 | 306 093,11 € | 241 610,89 € | 6 276 208,22 € |
| Année 11 | 317 770,96 € | 229 933,04 € | 5 958 437,26 € |
| Année 12 | 329 894,33 € | 217 809,67 € | 5 628 542,93 € |
| Année 13 | 342 480,22 € | 205 223,78 € | 5 286 062,71 € |
| Année 14 | 355 546,27 € | 192 157,73 € | 4 930 516,44 € |
| Année 15 | 369 110,85 € | 178 593,15 € | 4 561 405,59 € |
| Année 16 | 383 192,89 € | 164 511,11 € | 4 178 212,70 € |
| Année 17 | 397 812,20 € | 149 891,80 € | 3 780 400,50 € |
| Année 18 | 412 989,26 € | 134 714,74 € | 3 367 411,24 € |
| Année 19 | 428 745,32 € | 118 958,68 € | 2 938 665,92 € |
| Année 20 | 445 102,51 € | 102 601,49 € | 2 493 563,41 € |
| Année 21 | 462 083,74 € | 85 620,26 € | 2 031 479,67 € |
| Année 22 | 479 712,83 € | 67 991,17 € | 1 551 766,84 € |
| Année 23 | 498 014,51 € | 49 689,49 € | 1 053 752,33 € |
| Année 24 | 517 014,40 € | 30 689,60 € | 536 737,93 € |
| Année 25 | 536 737,93 € | 10 964,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 877 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 887 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 406 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.