Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 877 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 310,83 € | 52 310,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 518 € / mois | 149 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 710 200 € | 9 587 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 938 € | 9 099 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 167,73 € | 321 562,23 € | 8 571 332,27 € |
| Année 2 | 317 626,70 € | 310 103,26 € | 8 253 705,57 € |
| Année 3 | 329 514,54 € | 298 215,42 € | 7 924 191,03 € |
| Année 4 | 341 847,31 € | 285 882,65 € | 7 582 343,72 € |
| Année 5 | 354 641,66 € | 273 088,30 € | 7 227 702,06 € |
| Année 6 | 367 914,85 € | 259 815,11 € | 6 859 787,21 € |
| Année 7 | 381 684,84 € | 246 045,12 € | 6 478 102,37 € |
| Année 8 | 395 970,19 € | 231 759,77 € | 6 082 132,18 € |
| Année 9 | 410 790,20 € | 216 939,76 € | 5 671 341,98 € |
| Année 10 | 426 164,86 € | 201 565,10 € | 5 245 177,12 € |
| Année 11 | 442 114,97 € | 185 614,99 € | 4 803 062,15 € |
| Année 12 | 458 662,04 € | 169 067,92 € | 4 344 400,11 € |
| Année 13 | 475 828,43 € | 151 901,53 € | 3 868 571,68 € |
| Année 14 | 493 637,32 € | 134 092,64 € | 3 374 934,36 € |
| Année 15 | 512 112,70 € | 115 617,26 € | 2 862 821,66 € |
| Année 16 | 531 279,60 € | 96 450,36 € | 2 331 542,06 € |
| Année 17 | 551 163,83 € | 76 566,13 € | 1 780 378,23 € |
| Année 18 | 571 792,31 € | 55 937,65 € | 1 208 585,92 € |
| Année 19 | 593 192,79 € | 34 537,17 € | 615 393,13 € |
| Année 20 | 615 393,13 € | 12 335,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 877 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 887 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.