Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 777 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 721,58 € | 51 721,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 732 € / mois | 147 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 200 € | 9 479 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 438 € | 8 996 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 777 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 718,95 € | 317 940,01 € | 8 474 781,05 € |
| Année 2 | 314 048,84 € | 306 610,12 € | 8 160 732,21 € |
| Année 3 | 325 802,76 € | 294 856,20 € | 7 834 929,45 € |
| Année 4 | 337 996,60 € | 282 662,36 € | 7 496 932,85 € |
| Année 5 | 350 646,84 € | 270 012,12 € | 7 146 286,01 € |
| Année 6 | 363 770,52 € | 256 888,44 € | 6 782 515,49 € |
| Année 7 | 377 385,39 € | 243 273,57 € | 6 405 130,10 € |
| Année 8 | 391 509,85 € | 229 149,11 € | 6 013 620,25 € |
| Année 9 | 406 162,89 € | 214 496,07 € | 5 607 457,36 € |
| Année 10 | 421 364,41 € | 199 294,55 € | 5 186 092,95 € |
| Année 11 | 437 134,84 € | 183 524,12 € | 4 748 958,11 € |
| Année 12 | 453 495,52 € | 167 163,44 € | 4 295 462,59 € |
| Année 13 | 470 468,53 € | 150 190,43 € | 3 824 994,06 € |
| Année 14 | 488 076,80 € | 132 582,16 € | 3 336 917,26 € |
| Année 15 | 506 344,10 € | 114 314,86 € | 2 830 573,16 € |
| Année 16 | 525 295,08 € | 95 363,88 € | 2 305 278,08 € |
| Année 17 | 544 955,32 € | 75 703,64 € | 1 760 322,76 € |
| Année 18 | 565 351,42 € | 55 307,54 € | 1 194 971,34 € |
| Année 19 | 586 510,86 € | 34 148,10 € | 608 460,48 € |
| Année 20 | 608 460,48 € | 12 196,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 777 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 438 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 877 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.