Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 777 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 923,48 € | 42 923,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 071 € / mois | 122 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 200 € | 9 479 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 438 € | 8 996 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 777 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 278,63 € | 365 803,13 € | 8 628 221,37 € |
| Année 2 | 155 670,42 € | 359 411,34 € | 8 472 550,95 € |
| Année 3 | 162 335,92 € | 352 745,84 € | 8 310 215,03 € |
| Année 4 | 169 286,83 € | 345 794,93 € | 8 140 928,20 € |
| Année 5 | 176 535,36 € | 338 546,40 € | 7 964 392,84 € |
| Année 6 | 184 094,25 € | 330 987,51 € | 7 780 298,59 € |
| Année 7 | 191 976,78 € | 323 104,98 € | 7 588 321,81 € |
| Année 8 | 200 196,85 € | 314 884,91 € | 7 388 124,96 € |
| Année 9 | 208 768,89 € | 306 312,87 € | 7 179 356,07 € |
| Année 10 | 217 707,96 € | 297 373,80 € | 6 961 648,11 € |
| Année 11 | 227 029,78 € | 288 051,98 € | 6 734 618,33 € |
| Année 12 | 236 750,77 € | 278 330,99 € | 6 497 867,56 € |
| Année 13 | 246 887,95 € | 268 193,81 € | 6 250 979,61 € |
| Année 14 | 257 459,18 € | 257 622,58 € | 5 993 520,43 € |
| Année 15 | 268 483,08 € | 246 598,68 € | 5 725 037,35 € |
| Année 16 | 279 978,99 € | 235 102,77 € | 5 445 058,36 € |
| Année 17 | 291 967,13 € | 223 114,63 € | 5 153 091,23 € |
| Année 18 | 304 468,59 € | 210 613,17 € | 4 848 622,64 € |
| Année 19 | 317 505,32 € | 197 576,44 € | 4 531 117,32 € |
| Année 20 | 331 100,27 € | 183 981,49 € | 4 200 017,05 € |
| Année 21 | 345 277,31 € | 169 804,45 € | 3 854 739,74 € |
| Année 22 | 360 061,40 € | 155 020,36 € | 3 494 678,34 € |
| Année 23 | 375 478,53 € | 139 603,23 € | 3 119 199,81 € |
| Année 24 | 391 555,76 € | 123 526,00 € | 2 727 644,05 € |
| Année 25 | 408 321,39 € | 106 760,37 € | 2 319 322,66 € |
| Année 26 | 425 804,90 € | 89 276,86 € | 1 893 517,76 € |
| Année 27 | 444 037,03 € | 71 044,73 € | 1 449 480,73 € |
| Année 28 | 463 049,80 € | 52 031,96 € | 986 430,93 € |
| Année 29 | 482 876,67 € | 32 205,09 € | 503 554,26 € |
| Année 30 | 503 554,26 € | 11 529,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 777 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 639 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 438 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.