Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 677 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 434,47 € | 42 434,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 589 € / mois | 121 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 200 € | 9 371 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 938 € | 8 894 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 677 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 578,00 € | 361 635,64 € | 8 529 922,00 € |
| Année 2 | 153 897,00 € | 355 316,64 € | 8 376 025,00 € |
| Année 3 | 160 486,58 € | 348 727,06 € | 8 215 538,42 € |
| Année 4 | 167 358,28 € | 341 855,36 € | 8 048 180,14 € |
| Année 5 | 174 524,25 € | 334 689,39 € | 7 873 655,89 € |
| Année 6 | 181 997,00 € | 327 216,64 € | 7 691 658,89 € |
| Année 7 | 189 789,75 € | 319 423,89 € | 7 501 869,14 € |
| Année 8 | 197 916,18 € | 311 297,46 € | 7 303 952,96 € |
| Année 9 | 206 390,55 € | 302 823,09 € | 7 097 562,41 € |
| Année 10 | 215 227,79 € | 293 985,85 € | 6 882 334,62 € |
| Année 11 | 224 443,41 € | 284 770,23 € | 6 657 891,21 € |
| Année 12 | 234 053,63 € | 275 160,01 € | 6 423 837,58 € |
| Année 13 | 244 075,35 € | 265 138,29 € | 6 179 762,23 € |
| Année 14 | 254 526,15 € | 254 687,49 € | 5 925 236,08 € |
| Année 15 | 265 424,46 € | 243 789,18 € | 5 659 811,62 € |
| Année 16 | 276 789,42 € | 232 424,22 € | 5 383 022,20 € |
| Année 17 | 288 640,99 € | 220 572,65 € | 5 094 381,21 € |
| Année 18 | 301 000,02 € | 208 213,62 € | 4 793 381,19 € |
| Année 19 | 313 888,24 € | 195 325,40 € | 4 479 492,95 € |
| Année 20 | 327 328,31 € | 181 885,33 € | 4 152 164,64 € |
| Année 21 | 341 343,85 € | 167 869,79 € | 3 810 820,79 € |
| Année 22 | 355 959,52 € | 153 254,12 € | 3 454 861,27 € |
| Année 23 | 371 200,99 € | 138 012,65 € | 3 083 660,28 € |
| Année 24 | 387 095,08 € | 122 118,56 € | 2 696 565,20 € |
| Année 25 | 403 669,71 € | 105 543,93 € | 2 292 895,49 € |
| Année 26 | 420 954,05 € | 88 259,59 € | 1 871 941,44 € |
| Année 27 | 438 978,45 € | 70 235,19 € | 1 432 962,99 € |
| Année 28 | 457 774,65 € | 51 438,99 € | 975 188,34 € |
| Année 29 | 477 375,65 € | 31 837,99 € | 497 812,69 € |
| Année 30 | 497 812,69 € | 11 397,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 677 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 241 €.