Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 932 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 208,38 € | 64 208,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 571 € / mois | 183 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 600 € | 9 647 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 313 € | 9 155 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 932 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 186,61 € | 312 313,95 € | 8 474 313,39 € |
| Année 2 | 474 861,55 € | 295 639,01 € | 7 999 451,84 € |
| Année 3 | 492 143,31 € | 278 357,25 € | 7 507 308,53 € |
| Année 4 | 510 054,03 € | 260 446,53 € | 6 997 254,50 € |
| Année 5 | 528 616,59 € | 241 883,97 € | 6 468 637,91 € |
| Année 6 | 547 854,68 € | 222 645,88 € | 5 920 783,23 € |
| Année 7 | 567 792,92 € | 202 707,64 € | 5 352 990,31 € |
| Année 8 | 588 456,78 € | 182 043,78 € | 4 764 533,53 € |
| Année 9 | 609 872,67 € | 160 627,89 € | 4 154 660,86 € |
| Année 10 | 632 067,94 € | 138 432,62 € | 3 522 592,92 € |
| Année 11 | 655 070,99 € | 115 429,57 € | 2 867 521,93 € |
| Année 12 | 678 911,18 € | 91 589,38 € | 2 188 610,75 € |
| Année 13 | 703 618,99 € | 66 881,57 € | 1 484 991,76 € |
| Année 14 | 729 226,02 € | 41 274,54 € | 755 765,74 € |
| Année 15 | 755 765,74 € | 14 735,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 932 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 453 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 190 € pour cette enveloppe de financement.