Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 932 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 681,46 € | 43 681,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 368 € / mois | 124 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 600 € | 9 647 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 313 € | 9 155 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 932 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 914,75 € | 372 262,77 € | 8 780 585,25 € |
| Année 2 | 158 419,44 € | 365 758,08 € | 8 622 165,81 € |
| Année 3 | 165 202,63 € | 358 974,89 € | 8 456 963,18 € |
| Année 4 | 172 276,30 € | 351 901,22 € | 8 284 686,88 € |
| Année 5 | 179 652,80 € | 344 524,72 € | 8 105 034,08 € |
| Année 6 | 187 345,20 € | 336 832,32 € | 7 917 688,88 € |
| Année 7 | 195 366,94 € | 328 810,58 € | 7 722 321,94 € |
| Année 8 | 203 732,17 € | 320 445,35 € | 7 518 589,77 € |
| Année 9 | 212 455,56 € | 311 721,96 € | 7 306 134,21 € |
| Année 10 | 221 552,49 € | 302 625,03 € | 7 084 581,72 € |
| Année 11 | 231 038,90 € | 293 138,62 € | 6 853 542,82 € |
| Année 12 | 240 931,55 € | 283 245,97 € | 6 612 611,27 € |
| Année 13 | 251 247,76 € | 272 929,76 € | 6 361 363,51 € |
| Année 14 | 262 005,69 € | 262 171,83 € | 6 099 357,82 € |
| Année 15 | 273 224,24 € | 250 953,28 € | 5 826 133,58 € |
| Année 16 | 284 923,15 € | 239 254,37 € | 5 541 210,43 € |
| Année 17 | 297 122,99 € | 227 054,53 € | 5 244 087,44 € |
| Année 18 | 309 845,20 € | 214 332,32 € | 4 934 242,24 € |
| Année 19 | 323 112,16 € | 201 065,36 € | 4 611 130,08 € |
| Année 20 | 336 947,17 € | 187 230,35 € | 4 274 182,91 € |
| Année 21 | 351 374,61 € | 172 802,91 € | 3 922 808,30 € |
| Année 22 | 366 419,75 € | 157 757,77 € | 3 556 388,55 € |
| Année 23 | 382 109,12 € | 142 068,40 € | 3 174 279,43 € |
| Année 24 | 398 470,27 € | 125 707,25 € | 2 775 809,16 € |
| Année 25 | 415 531,98 € | 108 645,54 € | 2 360 277,18 € |
| Année 26 | 433 324,24 € | 90 853,28 € | 1 926 952,94 € |
| Année 27 | 451 878,30 € | 72 299,22 € | 1 475 074,64 € |
| Année 28 | 471 226,83 € | 52 950,69 € | 1 003 847,81 € |
| Année 29 | 491 403,81 € | 32 773,71 € | 512 444,00 € |
| Année 30 | 512 444,00 € | 11 732,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 932 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 804 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.