Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 832 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 192,44 € | 43 192,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 886 € / mois | 123 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 600 € | 9 539 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 813 € | 9 053 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 832 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 214,03 € | 368 095,25 € | 8 682 285,97 € |
| Année 2 | 156 645,88 € | 361 663,40 € | 8 525 640,09 € |
| Année 3 | 163 353,13 € | 354 956,15 € | 8 362 286,96 € |
| Année 4 | 170 347,60 € | 347 961,68 € | 8 191 939,36 € |
| Année 5 | 177 641,53 € | 340 667,75 € | 8 014 297,83 € |
| Année 6 | 185 247,81 € | 333 061,47 € | 7 829 050,02 € |
| Année 7 | 193 179,72 € | 325 129,56 € | 7 635 870,30 € |
| Année 8 | 201 451,29 € | 316 857,99 € | 7 434 419,01 € |
| Année 9 | 210 077,07 € | 308 232,21 € | 7 224 341,94 € |
| Année 10 | 219 072,11 € | 299 237,17 € | 7 005 269,83 € |
| Année 11 | 228 452,38 € | 289 856,90 € | 6 776 817,45 € |
| Année 12 | 238 234,25 € | 280 075,03 € | 6 538 583,20 € |
| Année 13 | 248 434,94 € | 269 874,34 € | 6 290 148,26 € |
| Année 14 | 259 072,46 € | 259 236,82 € | 6 031 075,80 € |
| Année 15 | 270 165,41 € | 248 143,87 € | 5 760 910,39 € |
| Année 16 | 281 733,36 € | 236 575,92 € | 5 479 177,03 € |
| Année 17 | 293 796,60 € | 224 512,68 € | 5 185 380,43 € |
| Année 18 | 306 376,41 € | 211 932,87 € | 4 879 004,02 € |
| Année 19 | 319 494,82 € | 198 814,46 € | 4 559 509,20 € |
| Année 20 | 333 174,96 € | 185 134,32 € | 4 226 334,24 € |
| Année 21 | 347 440,87 € | 170 868,41 € | 3 878 893,37 € |
| Année 22 | 362 317,57 € | 155 991,71 € | 3 516 575,80 € |
| Année 23 | 377 831,28 € | 140 478,00 € | 3 138 744,52 € |
| Année 24 | 394 009,27 € | 124 300,01 € | 2 744 735,25 € |
| Année 25 | 410 879,96 € | 107 429,32 € | 2 333 855,29 € |
| Année 26 | 428 473,03 € | 89 836,25 € | 1 905 382,26 € |
| Année 27 | 446 819,36 € | 71 489,92 € | 1 458 562,90 € |
| Année 28 | 465 951,30 € | 52 357,98 € | 992 611,60 € |
| Année 29 | 485 902,41 € | 32 406,87 € | 506 709,19 € |
| Année 30 | 506 709,19 € | 11 601,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 832 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 407 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 883 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.