Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 832 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 410,64 € | 45 410,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 608 € / mois | 129 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 600 € | 9 539 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 813 € | 9 053 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 832 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 832 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 420,58 € | 327 507,10 € | 8 615 079,42 € |
| Année 2 | 225 715,46 € | 319 212,22 € | 8 389 363,96 € |
| Année 3 | 234 326,80 € | 310 600,88 € | 8 155 037,16 € |
| Année 4 | 243 266,68 € | 301 661,00 € | 7 911 770,48 € |
| Année 5 | 252 547,62 € | 292 380,06 € | 7 659 222,86 € |
| Année 6 | 262 182,61 € | 282 745,07 € | 7 397 040,25 € |
| Année 7 | 272 185,23 € | 272 742,45 € | 7 124 855,02 € |
| Année 8 | 282 569,45 € | 262 358,23 € | 6 842 285,57 € |
| Année 9 | 293 349,84 € | 251 577,84 € | 6 548 935,73 € |
| Année 10 | 304 541,52 € | 240 386,16 € | 6 244 394,21 € |
| Année 11 | 316 160,16 € | 228 767,52 € | 5 928 234,05 € |
| Année 12 | 328 222,09 € | 216 705,59 € | 5 600 011,96 € |
| Année 13 | 340 744,17 € | 204 183,51 € | 5 259 267,79 € |
| Année 14 | 353 744,02 € | 191 183,66 € | 4 905 523,77 € |
| Année 15 | 367 239,83 € | 177 687,85 € | 4 538 283,94 € |
| Année 16 | 381 250,47 € | 163 677,21 € | 4 157 033,47 € |
| Année 17 | 395 795,67 € | 149 132,01 € | 3 761 237,80 € |
| Année 18 | 410 895,80 € | 134 031,88 € | 3 350 342,00 € |
| Année 19 | 426 572,00 € | 118 355,68 € | 2 923 770,00 € |
| Année 20 | 442 846,27 € | 102 081,41 € | 2 480 923,73 € |
| Année 21 | 459 741,43 € | 85 186,25 € | 2 021 182,30 € |
| Année 22 | 477 281,17 € | 67 646,51 € | 1 543 901,13 € |
| Année 23 | 495 490,06 € | 49 437,62 € | 1 048 411,07 € |
| Année 24 | 514 393,66 € | 30 534,02 € | 534 017,41 € |
| Année 25 | 534 017,41 € | 10 909,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 832 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 745 €.