Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 782 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 153,57 € | 45 153,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 829 € / mois | 129 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 600 € | 9 485 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 563 € | 9 002 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 782 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 189,74 € | 325 653,10 € | 8 566 310,26 € |
| Année 2 | 224 437,66 € | 317 405,18 € | 8 341 872,60 € |
| Année 3 | 233 000,23 € | 308 842,61 € | 8 108 872,37 € |
| Année 4 | 241 889,49 € | 299 953,35 € | 7 866 982,88 € |
| Année 5 | 251 117,90 € | 290 724,94 € | 7 615 864,98 € |
| Année 6 | 260 698,36 € | 281 144,48 € | 7 355 166,62 € |
| Année 7 | 270 644,33 € | 271 198,51 € | 7 084 522,29 € |
| Année 8 | 280 969,77 € | 260 873,07 € | 6 803 552,52 € |
| Année 9 | 291 689,15 € | 250 153,69 € | 6 511 863,37 € |
| Année 10 | 302 817,44 € | 239 025,40 € | 6 209 045,93 € |
| Année 11 | 314 370,33 € | 227 472,51 € | 5 894 675,60 € |
| Année 12 | 326 363,97 € | 215 478,87 € | 5 568 311,63 € |
| Année 13 | 338 815,18 € | 203 027,66 € | 5 229 496,45 € |
| Année 14 | 351 741,43 € | 190 101,41 € | 4 877 755,02 € |
| Année 15 | 365 160,81 € | 176 682,03 € | 4 512 594,21 € |
| Année 16 | 379 092,15 € | 162 750,69 € | 4 133 502,06 € |
| Année 17 | 393 555,02 € | 148 287,82 € | 3 739 947,04 € |
| Année 18 | 408 569,66 € | 133 273,18 € | 3 331 377,38 € |
| Année 19 | 424 157,11 € | 117 685,73 € | 2 907 220,27 € |
| Année 20 | 440 339,26 € | 101 503,58 € | 2 466 881,01 € |
| Année 21 | 457 138,77 € | 84 704,07 € | 2 009 742,24 € |
| Année 22 | 474 579,20 € | 67 263,64 € | 1 535 163,04 € |
| Année 23 | 492 685,01 € | 49 157,83 € | 1 042 478,03 € |
| Année 24 | 511 481,57 € | 30 361,27 € | 530 996,46 € |
| Année 25 | 530 996,46 € | 10 847,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 782 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 702 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 563 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 010 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.