Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 732 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 896,51 € | 44 896,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 050 € / mois | 128 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 600 € | 9 431 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 313 € | 8 950 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 732 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 959,00 € | 323 799,12 € | 8 517 541,00 € |
| Année 2 | 223 159,97 € | 315 598,15 € | 8 294 381,03 € |
| Année 3 | 231 673,81 € | 307 084,31 € | 8 062 707,22 € |
| Année 4 | 240 512,44 € | 298 245,68 € | 7 822 194,78 € |
| Année 5 | 249 688,31 € | 289 069,81 € | 7 572 506,47 € |
| Année 6 | 259 214,25 € | 279 543,87 € | 7 313 292,22 € |
| Année 7 | 269 103,60 € | 269 654,52 € | 7 044 188,62 € |
| Année 8 | 279 370,26 € | 259 387,86 € | 6 764 818,36 € |
| Année 9 | 290 028,59 € | 248 729,53 € | 6 474 789,77 € |
| Année 10 | 301 093,56 € | 237 664,56 € | 6 173 696,21 € |
| Année 11 | 312 580,68 € | 226 177,44 € | 5 861 115,53 € |
| Année 12 | 324 506,02 € | 214 252,10 € | 5 536 609,51 € |
| Année 13 | 336 886,35 € | 201 871,77 € | 5 199 723,16 € |
| Année 14 | 349 739,01 € | 189 019,11 € | 4 849 984,15 € |
| Année 15 | 363 082,02 € | 175 676,10 € | 4 486 902,13 € |
| Année 16 | 376 934,06 € | 161 824,06 € | 4 109 968,07 € |
| Année 17 | 391 314,58 € | 147 443,54 € | 3 718 653,49 € |
| Année 18 | 406 243,72 € | 132 514,40 € | 3 312 409,77 € |
| Année 19 | 421 742,44 € | 117 015,68 € | 2 890 667,33 € |
| Année 20 | 437 832,46 € | 100 925,66 € | 2 452 834,87 € |
| Année 21 | 454 536,35 € | 84 221,77 € | 1 998 298,52 € |
| Année 22 | 471 877,48 € | 66 880,64 € | 1 526 421,04 € |
| Année 23 | 489 880,24 € | 48 877,88 € | 1 036 540,80 € |
| Année 24 | 508 569,80 € | 30 188,32 € | 527 971,00 € |
| Année 25 | 527 971,00 € | 10 785,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 732 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 698 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 276 €.