Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 732 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 770,75 € | 62 770,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 214 € / mois | 179 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 600 € | 9 431 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 313 € | 8 950 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 927,82 € | 305 321,18 € | 8 284 572,18 € |
| Année 2 | 464 229,39 € | 289 019,61 € | 7 820 342,79 € |
| Année 3 | 481 124,21 € | 272 124,79 € | 7 339 218,58 € |
| Année 4 | 498 633,92 € | 254 615,08 € | 6 840 584,66 € |
| Année 5 | 516 780,85 € | 236 468,15 € | 6 323 803,81 € |
| Année 6 | 535 588,21 € | 217 660,79 € | 5 788 215,60 € |
| Année 7 | 555 080,05 € | 198 168,95 € | 5 233 135,55 € |
| Année 8 | 575 281,22 € | 177 967,78 € | 4 657 854,33 € |
| Année 9 | 596 217,62 € | 157 031,38 € | 4 061 636,71 € |
| Année 10 | 617 915,93 € | 135 333,07 € | 3 443 720,78 € |
| Année 11 | 640 403,95 € | 112 845,05 € | 2 803 316,83 € |
| Année 12 | 663 710,36 € | 89 538,64 € | 2 139 606,47 € |
| Année 13 | 687 864,96 € | 65 384,04 € | 1 451 741,51 € |
| Année 14 | 712 898,63 € | 40 350,37 € | 738 842,88 € |
| Année 15 | 738 842,88 € | 14 405,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 732 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 790 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 698 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 345 €.