Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 682 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 411,34 € | 62 411,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 125 € / mois | 178 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 600 € | 9 377 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 063 € | 8 899 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 682 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 363,09 € | 303 572,99 € | 8 237 136,91 € |
| Année 2 | 461 571,30 € | 287 364,78 € | 7 775 565,61 € |
| Année 3 | 478 369,43 € | 270 566,65 € | 7 297 196,18 € |
| Année 4 | 495 778,86 € | 253 157,22 € | 6 801 417,32 € |
| Année 5 | 513 821,88 € | 235 114,20 € | 6 287 595,44 € |
| Année 6 | 532 521,56 € | 216 414,52 € | 5 755 073,88 € |
| Année 7 | 551 901,79 € | 197 034,29 € | 5 203 172,09 € |
| Année 8 | 571 987,30 € | 176 948,78 € | 4 631 184,79 € |
| Année 9 | 592 803,82 € | 156 132,26 € | 4 038 380,97 € |
| Année 10 | 614 377,87 € | 134 558,21 € | 3 424 003,10 € |
| Année 11 | 636 737,14 € | 112 198,94 € | 2 787 265,96 € |
| Année 12 | 659 910,11 € | 89 025,97 € | 2 127 355,85 € |
| Année 13 | 683 926,42 € | 65 009,66 € | 1 443 429,43 € |
| Année 14 | 708 816,75 € | 40 119,33 € | 734 612,68 € |
| Année 15 | 734 612,68 € | 14 323,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 682 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 868 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.