Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 682 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 458,92 € | 42 458,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 663 € / mois | 121 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 694 600 € | 9 377 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 063 € | 8 899 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 682 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 663,03 € | 361 844,01 € | 8 534 836,97 € |
| Année 2 | 153 985,68 € | 355 521,36 € | 8 380 851,29 € |
| Année 3 | 160 579,03 € | 348 928,01 € | 8 220 272,26 € |
| Année 4 | 167 454,69 € | 342 052,35 € | 8 052 817,57 € |
| Année 5 | 174 624,79 € | 334 882,25 € | 7 878 192,78 € |
| Année 6 | 182 101,87 € | 327 405,17 € | 7 696 090,91 € |
| Année 7 | 189 899,11 € | 319 607,93 € | 7 506 191,80 € |
| Année 8 | 198 030,20 € | 311 476,84 € | 7 308 161,60 € |
| Année 9 | 206 509,46 € | 302 997,58 € | 7 101 652,14 € |
| Année 10 | 215 351,80 € | 294 155,24 € | 6 886 300,34 € |
| Année 11 | 224 572,72 € | 284 934,32 € | 6 661 727,62 € |
| Année 12 | 234 188,50 € | 275 318,54 € | 6 427 539,12 € |
| Année 13 | 244 215,96 € | 265 291,08 € | 6 183 323,16 € |
| Année 14 | 254 672,81 € | 254 834,23 € | 5 928 650,35 € |
| Année 15 | 265 577,37 € | 243 929,67 € | 5 663 072,98 € |
| Année 16 | 276 948,90 € | 232 558,14 € | 5 386 124,08 € |
| Année 17 | 288 807,29 € | 220 699,75 € | 5 097 316,79 € |
| Année 18 | 301 173,44 € | 208 333,60 € | 4 796 143,35 € |
| Année 19 | 314 069,08 € | 195 437,96 € | 4 482 074,27 € |
| Année 20 | 327 516,90 € | 181 990,14 € | 4 154 557,37 € |
| Année 21 | 341 540,53 € | 167 966,51 € | 3 813 016,84 € |
| Année 22 | 356 164,60 € | 153 342,44 € | 3 456 852,24 € |
| Année 23 | 371 414,86 € | 138 092,18 € | 3 085 437,38 € |
| Année 24 | 387 318,10 € | 122 188,94 € | 2 698 119,28 € |
| Année 25 | 403 902,30 € | 105 604,74 € | 2 294 216,98 € |
| Année 26 | 421 196,59 € | 88 310,45 € | 1 873 020,39 € |
| Année 27 | 439 231,37 € | 70 275,67 € | 1 433 789,02 € |
| Année 28 | 458 038,39 € | 51 468,65 € | 975 750,63 € |
| Année 29 | 477 650,69 € | 31 856,35 € | 498 099,94 € |
| Année 30 | 498 099,94 € | 11 404,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 682 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 868 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 694 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 063 € (2,5%).