Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 732 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 703,42 € | 42 703,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 404 € / mois | 122 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 600 € | 9 431 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 313 € | 8 950 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 732 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 513,27 € | 363 927,77 € | 8 583 986,73 € |
| Année 2 | 154 872,32 € | 357 568,72 € | 8 429 114,41 € |
| Année 3 | 161 503,64 € | 350 937,40 € | 8 267 610,77 € |
| Année 4 | 168 418,92 € | 344 022,12 € | 8 099 191,85 € |
| Année 5 | 175 630,28 € | 336 810,76 € | 7 923 561,57 € |
| Année 6 | 183 150,41 € | 329 290,63 € | 7 740 411,16 € |
| Année 7 | 190 992,54 € | 321 448,50 € | 7 549 418,62 € |
| Année 8 | 199 170,47 € | 313 270,57 € | 7 350 248,15 € |
| Année 9 | 207 698,54 € | 304 742,50 € | 7 142 549,61 € |
| Année 10 | 216 591,77 € | 295 849,27 € | 6 925 957,84 € |
| Année 11 | 225 865,82 € | 286 575,22 € | 6 700 092,02 € |
| Année 12 | 235 536,93 € | 276 904,11 € | 6 464 555,09 € |
| Année 13 | 245 622,16 € | 266 818,88 € | 6 218 932,93 € |
| Année 14 | 256 139,21 € | 256 301,83 € | 5 962 793,72 € |
| Année 15 | 267 106,58 € | 245 334,46 € | 5 695 687,14 € |
| Année 16 | 278 543,56 € | 233 897,48 € | 5 417 143,58 € |
| Année 17 | 290 470,23 € | 221 970,81 € | 5 126 673,35 € |
| Année 18 | 302 907,58 € | 209 533,46 € | 4 823 765,77 € |
| Année 19 | 315 877,51 € | 196 563,53 € | 4 507 888,26 € |
| Année 20 | 329 402,73 € | 183 038,31 € | 4 178 485,53 € |
| Année 21 | 343 507,10 € | 168 933,94 € | 3 834 978,43 € |
| Année 22 | 358 215,40 € | 154 225,64 € | 3 476 763,03 € |
| Année 23 | 373 553,48 € | 138 887,56 € | 3 103 209,55 € |
| Année 24 | 389 548,27 € | 122 892,77 € | 2 713 661,28 € |
| Année 25 | 406 227,98 € | 106 213,06 € | 2 307 433,30 € |
| Année 26 | 423 621,83 € | 88 819,21 € | 1 883 811,47 € |
| Année 27 | 441 760,47 € | 70 680,57 € | 1 442 051,00 € |
| Année 28 | 460 675,77 € | 51 765,27 € | 981 375,23 € |
| Année 29 | 480 401,01 € | 32 040,03 € | 500 974,22 € |
| Année 30 | 500 974,22 € | 11 470,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 732 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.