Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 942 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 730,36 € | 43 730,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 516 € / mois | 124 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 715 400 € | 9 657 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 563 € | 9 166 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 942 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 942 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 084,78 € | 372 679,54 € | 8 790 415,22 € |
| Année 2 | 158 596,75 € | 366 167,57 € | 8 631 818,47 € |
| Année 3 | 165 387,55 € | 359 376,77 € | 8 466 430,92 € |
| Année 4 | 172 469,12 € | 352 295,20 € | 8 293 961,80 € |
| Année 5 | 179 853,90 € | 344 910,42 € | 8 114 107,90 € |
| Année 6 | 187 554,89 € | 337 209,43 € | 7 926 553,01 € |
| Année 7 | 195 585,61 € | 329 178,71 € | 7 730 967,40 € |
| Année 8 | 203 960,19 € | 320 804,13 € | 7 527 007,21 € |
| Année 9 | 212 693,38 € | 312 070,94 € | 7 314 313,83 € |
| Année 10 | 221 800,48 € | 302 963,84 € | 7 092 513,35 € |
| Année 11 | 231 297,54 € | 293 466,78 € | 6 861 215,81 € |
| Année 12 | 241 201,23 € | 283 563,09 € | 6 620 014,58 € |
| Année 13 | 251 528,99 € | 273 235,33 € | 6 368 485,59 € |
| Année 14 | 262 298,94 € | 262 465,38 € | 6 106 186,65 € |
| Année 15 | 273 530,08 € | 251 234,24 € | 5 832 656,57 € |
| Année 16 | 285 242,09 € | 239 522,23 € | 5 547 414,48 € |
| Année 17 | 297 455,58 € | 227 308,74 € | 5 249 958,90 € |
| Année 18 | 310 192,03 € | 214 572,29 € | 4 939 766,87 € |
| Année 19 | 323 473,85 € | 201 290,47 € | 4 616 293,02 € |
| Année 20 | 337 324,34 € | 187 439,98 € | 4 278 968,68 € |
| Année 21 | 351 767,90 € | 172 996,42 € | 3 927 200,78 € |
| Année 22 | 366 829,90 € | 157 934,42 € | 3 560 370,88 € |
| Année 23 | 382 536,82 € | 142 227,50 € | 3 177 834,06 € |
| Année 24 | 398 916,30 € | 125 848,02 € | 2 778 917,76 € |
| Année 25 | 415 997,09 € | 108 767,23 € | 2 362 920,67 € |
| Année 26 | 433 809,27 € | 90 955,05 € | 1 929 111,40 € |
| Année 27 | 452 384,09 € | 72 380,23 € | 1 476 727,31 € |
| Année 28 | 471 754,29 € | 53 010,03 € | 1 004 973,02 € |
| Année 29 | 491 953,87 € | 32 810,45 € | 513 019,15 € |
| Année 30 | 513 019,15 € | 11 745,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 942 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 944 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.