Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 962 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 420,43 € | 64 420,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 213 € / mois | 184 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 716 960 € | 9 678 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 050 € | 9 186 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 459 699,80 € | 313 345,36 € | 8 502 300,20 € |
| Année 2 | 476 429,76 € | 296 615,40 € | 8 025 870,44 € |
| Année 3 | 493 768,62 € | 279 276,54 € | 7 532 101,82 € |
| Année 4 | 511 738,48 € | 261 306,68 € | 7 020 363,34 € |
| Année 5 | 530 362,34 € | 242 682,82 € | 6 490 001,00 € |
| Année 6 | 549 663,97 € | 223 381,19 € | 5 940 337,03 € |
| Année 7 | 569 668,07 € | 203 377,09 € | 5 370 668,96 € |
| Année 8 | 590 400,15 € | 182 645,01 € | 4 780 268,81 € |
| Année 9 | 611 886,77 € | 161 158,39 € | 4 168 382,04 € |
| Année 10 | 634 155,36 € | 138 889,80 € | 3 534 226,68 € |
| Année 11 | 657 234,37 € | 115 810,79 € | 2 876 992,31 € |
| Année 12 | 681 153,28 € | 91 891,88 € | 2 195 839,03 € |
| Année 13 | 705 942,70 € | 67 102,46 € | 1 489 896,33 € |
| Année 14 | 731 634,29 € | 41 410,87 € | 758 262,04 € |
| Année 15 | 758 262,04 € | 14 784,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 962 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 896 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.