Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 972 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 870,62 € | 52 870,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 214 € / mois | 151 059 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 717 800 € | 9 690 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 313 € | 9 196 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 444,10 € | 325 003,34 € | 8 663 055,90 € |
| Année 2 | 321 025,68 € | 313 421,76 € | 8 342 030,22 € |
| Année 3 | 333 040,75 € | 301 406,69 € | 8 008 989,47 € |
| Année 4 | 345 505,50 € | 288 941,94 € | 7 663 483,97 € |
| Année 5 | 358 436,76 € | 276 010,68 € | 7 305 047,21 € |
| Année 6 | 371 851,99 € | 262 595,45 € | 6 933 195,22 € |
| Année 7 | 385 769,34 € | 248 678,10 € | 6 547 425,88 € |
| Année 8 | 400 207,56 € | 234 239,88 € | 6 147 218,32 € |
| Année 9 | 415 186,17 € | 219 261,27 € | 5 732 032,15 € |
| Année 10 | 430 725,36 € | 203 722,08 € | 5 301 306,79 € |
| Année 11 | 446 846,16 € | 187 601,28 € | 4 854 460,63 € |
| Année 12 | 463 570,32 € | 170 877,12 € | 4 390 890,31 € |
| Année 13 | 480 920,36 € | 153 527,08 € | 3 909 969,95 € |
| Année 14 | 498 919,84 € | 135 527,60 € | 3 411 050,11 € |
| Année 15 | 517 592,95 € | 116 854,49 € | 2 893 457,16 € |
| Année 16 | 536 964,95 € | 97 482,49 € | 2 356 492,21 € |
| Année 17 | 557 061,96 € | 77 385,48 € | 1 799 430,25 € |
| Année 18 | 577 911,17 € | 56 536,27 € | 1 221 519,08 € |
| Année 19 | 599 540,71 € | 34 906,73 € | 621 978,37 € |
| Année 20 | 621 978,37 € | 12 467,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 972 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.