Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 022 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 165,24 € | 53 165,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 107 € / mois | 151 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 800 € | 9 744 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 563 € | 9 248 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 168,44 € | 326 814,44 € | 8 711 331,56 € |
| Année 2 | 322 814,55 € | 315 168,33 € | 8 388 517,01 € |
| Année 3 | 334 896,58 € | 303 086,30 € | 8 053 620,43 € |
| Année 4 | 347 430,76 € | 290 552,12 € | 7 706 189,67 € |
| Année 5 | 360 434,09 € | 277 548,79 € | 7 345 755,58 € |
| Année 6 | 373 924,08 € | 264 058,80 € | 6 971 831,50 € |
| Année 7 | 387 918,97 € | 250 063,91 € | 6 583 912,53 € |
| Année 8 | 402 437,65 € | 235 545,23 € | 6 181 474,88 € |
| Année 9 | 417 499,70 € | 220 483,18 € | 5 763 975,18 € |
| Année 10 | 433 125,51 € | 204 857,37 € | 5 330 849,67 € |
| Année 11 | 449 336,13 € | 188 646,75 € | 4 881 513,54 € |
| Année 12 | 466 153,48 € | 171 829,40 € | 4 415 360,06 € |
| Année 13 | 483 600,24 € | 154 382,64 € | 3 931 759,82 € |
| Année 14 | 501 699,99 € | 136 282,89 € | 3 430 059,83 € |
| Année 15 | 520 477,15 € | 117 505,73 € | 2 909 582,68 € |
| Année 16 | 539 957,10 € | 98 025,78 € | 2 369 625,58 € |
| Année 17 | 560 166,09 € | 77 816,79 € | 1 809 459,49 € |
| Année 18 | 581 131,48 € | 56 851,40 € | 1 228 328,01 € |
| Année 19 | 602 881,56 € | 35 101,32 € | 625 446,45 € |
| Année 20 | 625 446,45 € | 12 537,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 022 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 901 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 721 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 563 € (2,5%).