Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 981 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 174,12 € | 46 174,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 922 € / mois | 131 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 480 € | 9 699 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 525 € | 9 205 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 981 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 075,97 € | 333 013,47 € | 8 759 924,03 € |
| Année 2 | 229 510,34 € | 324 579,10 € | 8 530 413,69 € |
| Année 3 | 238 266,46 € | 315 822,98 € | 8 292 147,23 € |
| Année 4 | 247 356,62 € | 306 732,82 € | 8 044 790,61 € |
| Année 5 | 256 793,59 € | 297 295,85 € | 7 787 997,02 € |
| Année 6 | 266 590,61 € | 287 498,83 € | 7 521 406,41 € |
| Année 7 | 276 761,39 € | 277 328,05 € | 7 244 645,02 € |
| Année 8 | 287 320,20 € | 266 769,24 € | 6 957 324,82 € |
| Année 9 | 298 281,81 € | 255 807,63 € | 6 659 043,01 € |
| Année 10 | 309 661,66 € | 244 427,78 € | 6 349 381,35 € |
| Année 11 | 321 475,65 € | 232 613,79 € | 6 027 905,70 € |
| Année 12 | 333 740,36 € | 220 349,08 € | 5 694 165,34 € |
| Année 13 | 346 472,99 € | 207 616,45 € | 5 347 692,35 € |
| Année 14 | 359 691,37 € | 194 398,07 € | 4 988 000,98 € |
| Année 15 | 373 414,08 € | 180 675,36 € | 4 614 586,90 € |
| Année 16 | 387 660,33 € | 166 429,11 € | 4 226 926,57 € |
| Année 17 | 402 450,05 € | 151 639,39 € | 3 824 476,52 € |
| Année 18 | 417 804,03 € | 136 285,41 € | 3 406 672,49 € |
| Année 19 | 433 743,80 € | 120 345,64 € | 2 972 928,69 € |
| Année 20 | 450 291,67 € | 103 797,77 € | 2 522 637,02 € |
| Année 21 | 467 470,91 € | 86 618,53 € | 2 055 166,11 € |
| Année 22 | 485 305,51 € | 68 783,93 € | 1 569 860,60 € |
| Année 23 | 503 820,57 € | 50 268,87 € | 1 066 040,03 € |
| Année 24 | 523 041,94 € | 31 047,50 € | 542 998,09 € |
| Année 25 | 542 998,09 € | 11 092,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 981 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 772 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 926 €.